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SIP का हिंदी मीनिंग: - व्यवस्थित निवेश योजना, होता है.
SIP की हिंदी में परिभाषा और अर्थ, सिप या Systematic Investment Plan आपको हर महीने एक निश्चित रकम को आपकी पसंदीदा Mutual Fund स्कीम में डालने का अवसर देता है. यह आमतौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड में शुरू किया जाता है.
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक निवेश की रणनीति है, जिसमें किसी निवेशक को हर निश्चित समय अवधि में एक विशेष म्यूचुअल फंड में उतनी ही राशि का निवेश करना होता है.
SIP या सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान को गूगल पर सबसे अधिक सर्च किया जा रहा है. बहुत से Investors Mutual Fund में निवेश के इस तरीके के बारे में जानना चाहते हैं. पिछले कुछ सालों में म्यूचुअल फंड में SIP के जरिये निवेश तेजी से बढ़ा है.
अगर आप भी अपनी बचत पर बढ़िया रिटर्न कमाना चाहते हैं तो हम आपको बता रहे हैं कि आप आसानी से SIP में कैसे निवेश कर सकते हैं. इनमें से ऐसे Investors भी हैं जो पहले से ही SIP में निवेश कर रहे हैं, लेकिन उसकी स्थिति को लेकर बहुत क्लियर नहीं हैं. यहां हम आपके लिए SIP का एक क्विक गाइड पेश कर रहे हैं. इसकी मदद से आप जान पाएंगे कि कैसे Mutual Fund में SIP का इस्तेमाल कर आप भी संपत्ति बना सकते हैं.
SIP का full form है सिस्टेमैटिक इन्वेस्टेमेंट प्लान, इसका फुल फॉर्म जानने के बाद आप इस निवेश के तरीकों को थोड़ा समझ गए होंगे. सिस्टेमैटिक यानी तरीके से निवेश. SIP म्यूचुअल फंड फंड में पैसा लगाने का एक स्मार्ट विधि है. इस तरीके में आप एक fixed amount को तय समय के अंतर में लगाते रहते हैं. जैसे पांच हजार रुपए का investment हर महीने की पांच तारीख को. हालांकि ये मासिक योजना के अलावा weekly, daily और quarterly पैसा लगाने की भी सुविधा देता है.
लेकिन हम सब महीने में salary पाते हैं इसलिए मासिक SIP ही ज्यादा होता है. तो SIP, म्यूचुअल फंड फंड में पैसा लगाने का एक समझदारी भरा तरीका है क्योंकि इससे बचत की habit पड़ती है और बड़ी आसानी से एक बड़ा fund तैयार हो जाता है.
SIP का पूर्ण रूप व्यवस्थित निवेश योजना है. SIP बाजार में उपलब्ध सबसे सुरक्षित प्रकारों में से एक है, जहां कोई भी एक निश्चित समय पर अपने म्यूचुअल फंडों में निश्चित म्यूचुअल फंडों में निश्चित ब्याज दर पर अपने पैसे का निवेश कर सकता है. वे सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान में अपने पैसे का निवेश करने में सबसे ज्यादा लाभ उठा सकते हैं. SIP नियमित भुगतान या निरंतर आधार पद्धति का अनुसरण करता है. निश्चित धन या निश्चित समय अवधि के लिए कोई आधार नहीं है.
SIP के माध्यम से इक्विटी बाजारों में नियमित रूप से निवेश करके, आप समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ा सकते हैं. आप इसके लिए 'कंपाउंडिंग' का धन्यवाद कर सकते हैं. सीधे शब्दों में कहें तो कंपाउंडिंग का मतलब है रिटर्न पर रिटर्न हासिल करना. लंबी समयावधि में इक्विटी में नियमित रूप से निवेश करके, निवेशक एक या अधिक बाजार चक्रों से लाभ उठाने का मौका देते हैं.
सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP का फुल फॉर्म) एक निवेश रणनीति है जो निवेशकों को फंड हाउस द्वारा दी जाती है, जिससे उनके म्यूचुअल फंड में छोटे रकम का निवेश करना सुविधाजनक हो जाता है. निवेश की आवृत्ति साप्ताहिक से मासिक और त्रैमासिक तक भिन्न होती है.
सरल शब्दों में, कहे तो वे भविष्य की संपत्ति बनाने और बैंक दर की तुलना में उच्च दर अर्जित करने के लिए जनता के धन को बचाने के लिए निवेश प्रणाली का समर्थन करते हैं. निवेश के हिस्से की राशि उपभोक्ता के खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाती है. यह कैसे काम करता है: जब इकाइयों की दर कम हो जाती है, तो आपको अधिक इकाइयों की खरीद करनी चाहिए. इसी तरह, जब कीमत अधिक हो जाती है, तो आपको उन इकाइयों को बेचना चाहिए. यह निवेशक को पूर्ण स्वतंत्रता देता है जब भी वह धन का निवेश कर सकता है और वह किसी भी समय अपना पैसा निकाल सकता है. कोई समय सीमा नहीं है. यह एक कानूनी व्यापार प्रणाली बन गई है जहां कोई भी अपने पैसे का निवेश कर सकता है.
सिप क्यों शुरू करें?
Mutual Fund निवेश में अनुशासन का बहुत महत्व है. SIP आपके इसी अनुशासन को कायम रखता है. इसके अलावा SIP Regular रूप से Mutual Fund में निवेश जारी रखता है भले ही शेयर बाजार में तेजी हो या मंदी. मसलन, अगर आपने किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित रकम हर महीने डालने का फैसला किया तो आपको इसके लिए समय निकलना पड़ेगा. दूसरी बात यह कि आप समय निकालकर Mutual Fund में Investment करने बैठें और Share Market कमजोर हो या तेज हो तो आपको लगता है कि कहीं आपका Investment डूब ना जाय और इस वजह से आप फैसले को टाल देते हैं.
SIP इन सभी परेशानियों से आपको बचाता है और निर्धारित दिन आपकी पसंदीदा Mutual Fund स्कीम में पहले से तय राशि आपके बैंक अकाउंट से लेकर Investment कर देता है. सबसे बड़ी बात इसमें कम्पाउंडिंग का फायदा है. अगर आप लंबी अवधि तक Mutual Fund में Investment करते हैं और रिटर्न कमाते हैं तो आपके इस रिटर्न पर भी आपको रिटर्न मिलता रहता है जब तक कि आप उस रकम को निकाल ना लें. इससे अंत में आपको एक बड़ा फंड जुटाने में मदद मिलती है.
मुझे एसआईपी में निवेश क्यों करना चाहिए?
आइये एक आम आदमी का उदाहरण लें. 32 साल का रवि, अपनी प्यारी पत्नी और 4 साल की बेटी के साथ किराए के घर में रहता है. अगले 20 वर्षों के लिए उनका प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य कार और घर खरीदना और अपनी बेटी की शादी करना है. वह बांड में निवेश करता है, लेकिन यह है. जब भविष्य में प्रोजेक्ट किया जाता है, तो उसकी बचत (बॉन्ड से प्राप्त) उसके भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी और वह अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने से कम हो जाएगा. यह मुख्य रूप से 2 कारणों से होगा -
कड़वा तथ्य यह है कि मुद्रास्फीति रिटर्न की तुलना में तेजी से बढ़ेगी, अंततः निवेश की अवधि के अंत में अपनी बचत को बौना कर देगी.
अगर उसने बांड के बजाय इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया होता तो वह ज्यादा रिटर्न कमा सकता था.
रवि बांड में अपने निवेश को सही ठहराता है क्योंकि वह इसे सुरक्षित खेलने में विश्वास करता है. इसलिए यह सवाल बरकरार है कि बाजार की अशांति से प्रभावित हुए बिना पर्याप्त विकास हासिल करने के लिए उसे क्या करना चाहिए. खैर, जिस तरह से रवि अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है वह एक व्यवस्थित निवेश योजना खरीद रहा है. और यह आपके लिए एक अच्छा कारण भी है, वित्तीय लक्ष्य प्राप्त करने के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना खरीद रहा है.
एसआईपी निवेश के साथ शुरुआत कैसे करें?
जब यह SIP की बात आती है, तो तैयार होना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि खेल खेलना. आपको वास्तव में SIP में निवेश शुरू करने से पहले 4 आसान चरणों का पालन करने की आवश्यकता है. अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें - आपके लक्ष्य विशिष्ट और प्राप्य होने चाहिए. एक समयरेखा सेट करें - जब आपको पैसे की आवश्यकता हो तो निर्णय लें; यह आपका निवेश कार्यकाल होगा.
निर्णय लें कि आपको कितना निवेश करने की आवश्यकता है - एक SIP calculator की मदद से, अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको नियमित रूप से निवेश करने के लिए आवश्यक राशि का पता लगाना चाहिए. एक विकल्प बनाएं - अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें और ऐसी योजना के लिए जाएं जो आपकी आवश्यकताओं को अच्छी तरह से पूरा करती हो.
अब आप जाने के लिए पूरी तरह से तैयार हैं. पैसे का भुगतान पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) के माध्यम से किया जा सकता है जिसमें आप अपने बैंक को हर महीने अपने खाते से निवेश राशि को ऑटो डेबिट करने के लिए एक स्थायी निर्देश देते हैं. आपके द्वारा चुने गए SIP में हर महीने जो राशि निवेश की जाती है, वह म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है और आपके लिए पैसा बनाती है. आप हमेशा कंपनी की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकते हैं.
एसआईपी कैसे काम करता है?
एक विशिष्ट व्यवस्थित निवेश योजना लचीलेपन जैसे कई आश्वासनों और गतिशील सुविधाओं के साथ आती है. उन निवेशकों के लिए जो विशेष रूप से म्यूचुअल फंड में बड़ी मात्रा में पैसा खोने के बारे में आशंकित हैं, SIP ओपन-एंडेड फंड योजनाओं की पेशकश करते हैं जिन्हें पूर्व-निर्धारित कार्यकाल के दौरान कभी भी बदल दिया, जारी या रोका जा सकता है.
साथ ही, Individual investor आंशिक रूप से या पूरी तरह से पूंजी निकालने और अपने हितों के आधार पर मासिक निवेशों की संख्या बढ़ाने या घटाने का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, उनकी लाभकारी विशेषताओं के बावजूद, SIP के लिए निवेश क्षितिज कम नहीं होना चाहिए, यदि कोई धनवान लाभ प्राप्त करना चाहता है.
क्या SIP को जारी रखा जा सकता है?
क्या सिप को जारी रखा जा सकता है? हां. बहुत से सिप हालांकि तय अवधि के लिए शुरू किये जाते हैं, और उनमें हर महीने एक निश्चित रकम डाली जाती है, Investors सिप को अपने हिसाब से कस्टमाइज कर सकते हैं. बहुत से Fund house investor को मासिक, पाक्षिक और पखवाड़े के हिसाब से भी निवेश करने की सुविधा देते हैं.
सिप में Investors के पास निर्धारित रकम को घटाने-बढ़ाने का विकल्प भी होता है. एलर्ट सिप के जरिये Investors को ऐसी सूचना भी मिलती है जिसमें शेयर बाजार की कमजोरी पर अधिक रकम निवेश करने का मौका उपलब्ध कराया जाता है. दीर्घकालीन सिप में Investors को समाप्ति की तारीख चुनने की जरूरत नहीं होती. एक बार जब आपके निवेश का लक्ष्य पूरा हो जाये, तब आप फंड हाउस को एक सूचना देकर इसे बंद करा सकते हैं.
एसआईपी की गणना कैसे करें?
SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) की गणना करने के लिए, नीचे दिए गए चार चरण हैं जो सटीक परिणाम प्रदान करते हैं -
एसआईपी राशि क्या होगी?
ग्राहक की आय संरचना और जोखिम की भूख के अनुसार, यह भिन्न हो सकता है; इसलिए, एक ग्राहक अपनी इच्छा के अनुसार किसी भी राशि में प्रवेश कर सकता है, फिर उसे मासिक या त्रैमासिक आधार पर उस उपसर्ग राशि का त्याग करना होगा.
कितने महीने एसआईपी जारी रख सकते हैं?
यह पूरी तरह से ग्राहक पर निर्भर करता है कि वह कितने SIP भुगतान करता है / वह बनाना चाहता है.
कितने महीने पहले ग्राहक ने एसआईपी शुरू किया था?
यदि कोई ग्राहक पहले से ही चालू है और उसके पास SIP चल रहा है, तो उसे पहले से किए गए भुगतानों की संख्या डालनी होगी. या यदि ग्राहक ने SIP शुरू नहीं किया है, तो उसे शून्य में प्रवेश करना होगा.
प्रति वर्ष ग्राहक द्वारा अपेक्षित ब्याज दर क्या है?
सबसे पहले, मकसद म्यूचुअल फंड में अच्छा रिटर्न कमाना है जब कोई ग्राहक निवेश कर रहा हो. गणना किए गए SIP की मदद से ग्राहक ब्याज की दर को समायोजित कर सकते हैं. वे कुछ विवरण दर्ज करके अपना निर्णय ले सकते हैं जिसके बाद SIP calculator सटीक परिणाम उत्पन्न करेगा. इन सभी को देखकर ग्राहक अपने रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट पर खुद को आंक सकते हैं.
एसआईपी के फायदे -
एसआईपी के फायदे निम्न है -
एसआईपी पॉकेट-फ्रेंडली हैं
यह आपको साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक जैसे एक निश्चित समय सीमा के लिए समय-समय पर छोटे पैमाने पर निवेश करने में सक्षम बनाता है.
SIPs रु-कॉस्ट एवरेजिंग पर ध्यान केंद्रित करता है
कम लागत वाली निवेश योजनाओं की बात करें तो यह (SIP) बेहतर काम करता है, आप कीमतें कम होने पर अधिक म्यूचुअल फंड स्कीम खरीद सकते हैं और इसी तरह जब आप कीमतें बढ़ाते हैं तो कुछ म्यूचुअल यूनिट खरीदते हैं. यह रुपये की औसत लागत के बीच एक अच्छा संतुलन विकसित करता है.
एसआईपी भविष्य की योजनाओं के लिए अधिक प्रभावी हैं
भविष्य के लिए घर खरीदना, सपनों की कार खरीदना, अच्छी तरह से योजनाबद्ध जीवन जीना हर किसी का अपना लक्ष्य होता है, लेकिन इस सब में प्रभावी लक्ष्य योजनाएँ शामिल होती हैं.
लंबी अवधि के निवेश के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति से SIPs योजना के लाभ. यह आपके निवेश किए गए पैसे को जमा करने में सक्षम बनाता है, मान लीजिए कि आपने रु. 20 साल के एसआईपी कार्यकाल के साथ म्युचुअल फंड स्कीम में 1000 और 15% पीए की वापसी का अनुमान है, जहां आपका पैसा लगभग 15 लाख हो जाता है.
कंपाउंडिंग की शक्ति क्या है?
कंपाउंडिंग की शक्ति कुछ भी नहीं है लेकिन एक अवधारणा है जिसमें ग्राहकों द्वारा किए गए निवेश पर ब्याज अर्जित किया जाता है.
एसआईपी बनाम म्युचुअल फंड
एसआईपी एक उपकरण है जिसका उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए किया जाता है. एसआईपी निवेशकों को छोटी राशि बचाने और लंबी अवधि के लिए धन का ढेर लगाने में मदद करता है. एसआईपी बैंक आवर्ती जमा के समान है. ग्राहक अपने SIP को कभी भी रोक या छुड़ा सकते हैं, यदि यह ELSS के साथ पंक्तिबद्ध नहीं है (ELSS में तीन साल का लॉक-इन पीरियड है).
MUTUAL FUND एक ऐसा कोष है जो प्रतिभूतियों से बना होता है, जो कि इक्विटी, निश्चित आय या दोनों से भिन्न होता है. यह पेशेवर रूप से वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि खरीदने के लिए कई निवेशकों से पैसा लेते हैं. यह निवेशकों के लिए अपनी दैनिक गतिविधियों में निवेश करने के अवसर का एक मंच है.
क्या SIP सुरक्षित है?
हां, म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने में एसआईपी सुरक्षित है. इसके अलावा म्यूचुअल फंड में निवेश म्यूचुअल फंड पर भारी लागत के साथ समाप्त होगा; म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, आपको बाजार सर्वेक्षण का एक मजबूत ज्ञान होना चाहिए. एसआईपी में रहते हुए, आपको बाजार की स्थिति पर जांच करने की आवश्यकता होती है.
हालांकि हर महीने निवेश करने के लिए बहुत कम राशि खर्च होती है. मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है (कुछ महीने या तो उच्च या निम्न). यदि इसे दीर्घकालिक योजना के लिए माना जाता है, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली कीमत उच्च और निम्न औसत होगी. इसे रुपया-लागत औसत कहा जाता है.
SIP का फुल फॉर्म Systematic Investment Plan है. एसआईपी विभिन्न म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा निवेशकों को दी जाने वाली एक निवेश रणनीति है. यह निवेश की एक सुविधाजनक प्रक्रिया है, जिसमें निवेशक अपने म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं. निवेश त्रैमासिक, मासिक या साप्ताहिक आधार पर किया जा सकता है. एक निश्चित राशि पॉलिसीधारक के खाते से स्वतः डेबिट की जाती है और म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है. मौजूदा बाजार मूल्य पर इकाइयों की पूर्व-निर्धारित संख्या आवंटित की जाती है. चूंकि ये योजनाएं स्वभाव से लचीली होती हैं, निवेशक जब चाहें, योजना में राशि बढ़ा सकते हैं या निवेश रोक सकते हैं.
SIP सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का संक्षिप्त नाम है. यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और अपने कॉर्पस का निर्माण करना चाहते हैं, लेकिन बहुत कम बचत है, तो SIP एक आदर्श तरीका है जिसमें आप म्यूचुअल फंड निवेश शुरू कर सकते हैं. लेकिन SIP का पूर्ण रूप जानना पर्याप्त नहीं है. SIP झूठ का मूल यह है कि निवेशक अपनी पसंद के एक या अधिक म्यूचुअल फंडों में निश्चित अंतराल (साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक या त्रैमासिक) पर एक निश्चित राशि का निवेश आसानी से कर सकते हैं. SIP शौकिया निवेशक के लिए शेयर बाजार में प्रवेश करना और विभिन्न फंड हाउसों द्वारा पेश म्यूचुअल फंडों की एक विस्तृत विविधता में निवेश करना आसान बनाता है.
SIP में निवेश करने के लिए, आपको निश्चित निवेश राशि निर्धारित करने की आवश्यकता है जिसे आप निवेश की अवधि के साथ-साथ हर महीने छोड़ सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप एक म्यूचुअल फंड में हर महीने invest 5000 का निवेश कर सकते हैं, जिससे ,000 60,000 का वार्षिक निवेश होगा. यह आपको एकमुश्त निवेश में a 60,000 की बड़ी राशि का भुगतान करने से रोकता है.
SIP निवेश की सुंदरता इस तथ्य में निहित है कि आप प्रति किस्त investments 500 के रूप में कम निवेश कर सकते हैं. तो, यदि आप एक ही investing 5,000 का निवेश कर रहे हैं; आप 10 अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में निवेश कर सकते हैं या अन्य क्रमपरिवर्तन और संयोजन बना सकते हैं; ₹ 1000 में 5 म्यूचुअल फंड, ₹ 2500 में 2 अलग-अलग म्यूचुअल फंड और इतने पर.
SIP अर्थ के अलावा, इसके कई लाभों को समझना भी आवश्यक है, सबसे पहले, यह निवेश में अनुशासन की भावना पैदा करता है और आपको जिम्मेदारी से निवेश करने की आदत बनाने में मदद करता है, जो लंबे समय में फायदेमंद साबित होता है, दूसरा, वॉलेट पर SIP निवेश आसान है. चूंकि आप किश्तों में Fund unit खरीद सकते हैं, इसलिए आपको म्यूचुअल फंड में एकमुश्त रकम निवेश करने की चिंता करने की जरूरत नहीं है. निवेश करने के लिए आपको बाजार में समय की आवश्यकता नहीं है.
इसके अलावा, आप रुपये की औसत लागत से लाभान्वित होते हैं यानी फंड की कीमत कम होने पर आपको अधिक Unit allocated की जाती हैं और फंड की कीमत बढ़ने पर कम यूनिट मिलती है, इस प्रकार आपके निवेश को संतुलित किया जाता है. कंपाउंडिंग की शक्ति के साथ, निवेश की गई मूल राशि बढ़ती रहती है क्योंकि उत्पन्न प्रतिफल फिर से प्राप्त होता है. SIP निवेश लचीले होते हैं, इन्हें अनुकूलित किया जा सकता है और यह आपके लघु, मध्यम और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है.
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP), जिसे SIP के रूप में अधिक लोकप्रिय कहा जाता है, निवेशकों को एक अनुशासित तरीके से निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड द्वारा दी जाने वाली सुविधा है. एसआईपी सुविधा एक निवेशक को चयनित म्यूचुअल फंड स्कीम में पूर्व-निर्धारित अंतराल पर निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देती है.
निश्चित धनराशि रुपये के रूप में कम हो सकती है. 500, जबकि पूर्व-परिभाषित एसआईपी अंतराल साप्ताहिक / मासिक / त्रैमासिक / अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर हो सकता है. निवेश के लिए एसआईपी मार्ग लेने से, निवेशक बाजार की गतिशीलता के बारे में चिंता किए बिना समयबद्ध तरीके से निवेश करता है और औसत लागत और कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण लंबी अवधि में लाभ के लिए खड़ा होता है.
SIP क्या है?
एसआईपी या एक व्यवस्थित निवेश योजना एक उपकरण या एक व्यवस्था है जो आपको नियमित अंतराल पर पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करने में मदद करती है. आमतौर पर, ये अंतराल मासिक होते हैं और पहले से निर्धारित तिथि होती है लेकिन अंतराल साप्ताहिक / त्रैमासिक / अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर भी हो सकता है. एसआईपी आपको बचत की आदत के साथ-साथ नियमित रूप से निवेश करने की आदत को स्थापित करने की अनुमति देता है.
आप बाजार के मूड के बारे में वास्तव में चिंता किए बिना एसआईपी में निवेश कर सकते हैं क्योंकि पैसा नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश किया जाता है. यह जितना आसान लगता है, SIP के लिए मासिक निवेश की मात्रा उतना ही आसान और हर व्यक्ति के लिए आर्थिक स्थिति के बावजूद सहज है.
इसलिए, यह मानना गलत नहीं होगा कि व्यवस्थित निवेश योजनाएं कर बचत और धन संचय की तुलना में बहुत अधिक हैं. यह लेख आपको SIP के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी चीजों को शामिल करता है जिसमें यह काम करता है, SIP के प्रकार, SIP कैसे शुरू करें और उसी के लाभ.
SIP Full Form in Hindi
SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक प्रकार का निवेश मोड है, जिसके बाद म्यूचुअल फंड्स द्वारा निवेशकों को आकर्षित करने के लिए अंतरालों / समय-समय पर एकमुश्त रकम के बजाय छोटी रकम का निवेश किया जाता है. यह प्रक्रिया आमतौर पर साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक होती है. उदाहरण के लिए, आप रु. की न्यूनतम राशि के साथ निवेश कर सकते हैं. 500 और अपने बैंक को हर महीने विशिष्ट राशि डेबिट करने के लिए कहें. एसआईपी उपकरण एक अनुशासित तरीके से वित्तीय प्रणाली को आसानी से प्रबंधित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
SIP का पूर्ण रूप (व्यवस्थित निवेश योजना)
SIP का पूर्ण रूप अर्थात सुव्यवस्थित निवेश योजना उन निवेश विधियों में से एक है जिसमें एक निवेशक बाजार में उपलब्ध कई म्यूचुअल फंड योजनाओं में एक स्थिर राशि रख सकता है, समय-समय पर मासिक या त्रैमासिक और उसी समय, दोहरे लाभों का आनंद ले सकता है. शेयर बाजार के उच्च रिटर्न और ऋण बाजार की पूर्ण सुरक्षा.
व्याख्या
शेयर बाजार की अस्थिरता और निवेश के समय ने व्यवस्थित निवेश योजना को जन्म दिया है. यह शेयर बाजार में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक है, कंपनी के मूल सिद्धांतों के बारे में चिंता किए बिना, जैसा कि पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जा रहा है.
यह निवेश की स्थिरता के मूल सिद्धांत पर काम करता है. बैंकों के आवर्ती जमा की तरह, एक निवेशक द्वारा तय की गई एक निश्चित राशि, चयनित अंतराल पर उसके बैंक खाते से काट ली जाती है.
यह कैसे काम करता है?
जब कोई निवेशक म्यूचुअल फंड को राशि का भुगतान करता है, तो फंड उस इकाई को (कंपनी में शेयरों की तरह) भुगतानकर्ता को कीमत पर आवंटित करता है, जिसे नेट एसेट वैल्यू या एनएवी के रूप में जाना जाता है. एनएवी बाजार की भावनाओं पर निर्भर करता है और एनएवी कम होने पर निवेशक को अधिक इकाइयाँ मिलती हैं और जब बाज़ार बढ़ रहा होता है तो कम संख्या में इकाइयाँ मिलती हैं। एनएवी की यह वृद्धि और कमी निवेश के औसत के परिणामस्वरूप होती है, जिससे निवेशक को अल्पकालिक लाभ की तुलना में अच्छे दीर्घकालिक रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलती है.
म्यूचुअल फंड उद्योग में इस अवधारणा को निवेश की लागत या औसत की शक्ति के औसत के रूप में जाना जाता है. जैसे ही फंड जमा होता है और फिर से निवेश किया जाता है, निवेशक को एसआईपी का एक और फायदा मिलता है, जिसे कंपाउंडिंग की शक्ति के रूप में जाना जाता है.
एसआईपी में निवेश कैसे करें?
म्यूचुअल फंड में निवेश करना बहुत बोझिल प्रक्रिया नहीं है. कंपाउंडिंग और अच्छे रिटर्न के लाभों को प्राप्त करने के लिए इसे जल्द से जल्द शुरू करना उचित है.
SIP का अर्थ सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान है. यह एक निवेश योजना है जिसमें आप पूर्व निर्धारित नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं. यह छोटी रकम के निवेश से आपको लंबे समय में महत्वपूर्ण संपत्ति बनाने में मदद करता है. सरल शब्दों में, यह निवेश के प्रति एक नियोजित दृष्टिकोण है जो आपको भविष्य के लिए धन बनाने और बचत की आदत को विकसित करने में मदद करता है. म्यूचुअल फंड में निवेश का दूसरा तरीका एक बार का निवेश है, जिसे आम तौर पर एकमुश्त निवेश के रूप में जाना जाता है.
ज्यादात्तर SIP स्कीमं में कोई भी Lock in Period नहीं होता है. लॉक इन Period वह समय होता है जिसके पूरा हुए बिना आप स्कीम में से अपना पैसा नहीं निकाल सकते है. पर SIP की ज्यादातर स्कीमों में लॉक इन Period नहीं होता. Investors अपनी जरूरत के अनुसार SIP में Investment को जारी रखने या बंद करने का निर्णय ले सकता हैं. इससे Investors को न केवल अच्छे Return प्राप्त होते है बल्कि इसके साथ साथ अपनी सुविधा के अनुसार Advanced Liquidity भी प्राप्त होती है. SIP में आप आज ही मात्र 500₹ हर महीने की दर से Investment करना शुरू कर सकते है.
इसमें आपको न म्यूचुअल फंड चुनने की जरुरत होती है. इसमें ज्यादातर चीज़ें Automatic होती है. SIP से मिलने वाले लाभ बहुत ही अधिक है और इसके नुकसान न के बराबर है. अगर आपके पास थोडा सा भी धन आपके Daily जीवन से बाख रहा है तो आपको उसको SIP के जरिये Investment करना चाहिए. भले ही वह धन अभी छोटा है पर कुछ वर्ष गुजरने के बाद और नियमित रूप से Investment करने के बाद वह छोटा धन ही आपको एक बड़ा कोष इकठ्ठा करवाएगा. जिसको आप जैसे चाहे वेसे इस्तेमाल कर सकेंगे.
बेस्ट एसआईपी कैसे चुनें?
वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के संदर्भ में, एसआईपी मूल्यवान अवसरों को लाने के लिए साल भर की योजना और कड़ी मेहनत की मांग करता है. यहाँ उपयुक्त सुझाव का चयन करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं −
जोखिम उठाने का माद्दा -
यदि आप जोखिम में हैं, तो सरकारी बॉन्ड या ऋण प्रतिभूतियों जैसे उपकरणों के साथ जाना समझ में आता है. यदि आप अपने धन को बढ़ाने के लिए जोखिम लेने से नहीं चूकते हैं, तो इक्विटी का एक बड़ा आवंटन चुनना आपके लिए काम करेगा. आपकी जोखिम की भूख आपके लक्ष्य को परिभाषित करेगी और इसलिए पोर्टफोलियो जिसमें एसआईपी में निवेश करने की आवश्यकता है.
फंड हाउस
फंड हाउस को जानना जरूरी है. इसके निवेश के दृष्टिकोण, पिछली सफलता की कहानियों और प्रस्ताव पर कई योजनाओं जैसे बिंदु. आप यह भी देख सकते हैं कि फंड को वापस लेना या बाहर निकालना कितना आसान है. इसके बारे में जानने से आपको सही फंड हाउस तय करने में मदद मिलेगी.
फंड का प्रदर्शन
आपका मुख्य उद्देश्य आपके निवेश से रिटर्न उत्पन्न करना है. इसलिए फंड हाउस को इस पहलू में एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड को चित्रित करने की आवश्यकता है. आप महीनों / वर्षों की अवधि में फंड प्रदर्शन की जांच कर सकते हैं और फिर NIFTY या SENSEX जैसे बेंचमार्क इंडेक्स के साथ तुलना कर सकते हैं. यदि स्कीम बेंचमार्क की तुलना में लगातार अच्छा प्रदर्शन कर रही है तो आपके हाथों पर विजेता होने की संभावना है.
भार और प्रशासनिक व्यय
हालांकि बाहर निकलने / प्रवेश भार माइनसक्यूल हैं, लेकिन लंबे समय में उनका प्रभाव पड़ता है. आदर्श रूप से फंड का आकार जितना बड़ा होगा, उतना कम इसका व्यय अनुपात (म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा वसूला जाने वाला वार्षिक शुल्क) होगा.
SIP के लोकप्रिय प्रकार
SIP के लाभों को ध्यान में रखते हुए, निवेशकों के लिए बाजार में झुंड और जितनी जल्दी हो सके SIP म्यूचुअल फंड खरीदना जरूरी है. हालांकि, SIP के मामले में, एक आकार सभी के लिए उपयुक्त नहीं है. इसलिए, एक संविदात्मक और पूंजी निवेश करने से पहले निवेशकों के लिए हर प्रकार की SIP की बारीकियों को समझना महत्वपूर्ण है. निम्नलिखित SIP के प्रकारों की एक सूची है जो आज म्यूचुअल फंड बाजार में कार्य कर रहे हैं, शौकिया तौर पर मददगार साबित हो सकते हैं -
टॉप-अप एसआईपी
ये योजनाएं एक तरह के प्रगतिशील निवेश में से एक हैं जो हर गुजरते महीने के साथ किस्त की राशि को बढ़ाता है. वे आमतौर पर एक सफल ब्रांड के व्यवसाय में रुचि रखने वाले निवेशकों द्वारा अपनाए जाते हैं. स्वाभाविक रूप से, उनकी वार्षिक वापसी अन्य योजना प्रकारों की तुलना में अधिक है.
सदा एसआईपी
इन योजनाओं के तहत, निवेशक समय-समय पर अपनी पसंद की किसी भी योजना में किसी विशेष महीने या एक निश्चित अवधि के लिए एक वर्ष में धन जमा कर सकते हैं. वे अपनी पसंद के अनुसार SIP की अंतिम तिथि बढ़ा या घटा सकते हैं. SIP समाप्ति तिथि पर निवेशक के आरक्षित अधिकार के परिणामस्वरूप, वे टेनर के किसी भी समय के दौरान स्कीम की राशि को भुना सकते हैं.
लचीले एसआईपी
SIP के विशिष्ट और सबसे आरामदायक रूप के रूप में, ये योजना निवेशकों को प्रति माह देय राशि से अधिक लचीलेपन की अनुमति देती है. कोई भी अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार किस्त राशि को बढ़ा या घटा सकता है. निवेशकों को केवल प्रति योजना किश्तों को निर्धारित करना आवश्यक है और वे पूंजी निवेश के साथ शुरू करने के लिए तैयार हैं.
ट्रिगर एसआईपी
यह शायद SIP का सबसे जटिल रूप है जिसे बाजार की विशेषताओं की उच्च समझ की आवश्यकता होती है. निवेशकों को एसआईपी के लिए एक इंडेक्स स्तर, घटना, एनएवी या प्रारंभ तिथि निर्धारित करने का विकल्प प्रदान किया जाता है. विभिन्न प्रकार के SIP को विभिन्न निवेशकों के म्युचुअल फंड व्यवसाय में भाग लेने के कारण ध्यान में रखकर तैयार किया गया है. जैसा कि अपेक्षित था, एसआईपी ट्रिगर निवेशकों द्वारा कम से कम चुना जाता है जो लंबे समय तक अधिक मुनाफा कमाने के लिए तत्पर रहते हैं.
हालांकि, एक विनम्र शुरुआत के रूप में, लचीला एसआईपी उन निवेशकों की पहली पसंद होना चाहिए जो अपनी पूंजी बचत में कुछ अनुशासन और स्थिरता जोड़ना चाहते हैं. SIP प्रकार के बावजूद, निवेशक SIP तंत्र में अपना भरोसा रखकर धन और व्यक्तिगत भलाई के मामले में लाभ सुनिश्चित करते हैं.
एसआईपी निवेश शुरू करने के लिए कदम से कदम गाइड
सिप के साथ निवेश करना इतना आसान कभी नहीं हो सकता. आज, कई कंपनियां एसआईपी म्यूचुअल फंड की पेशकश करती हैं, हालांकि उनकी प्रक्रिया समान रूप से समान है. एक बार दस्तावेज तैयार हो जाने के बाद, किसी वांछित एसआईपी की खरीद के लिए निम्नलिखित कदम उठाने की जरूरत है −
केवाईसी सत्यापन के साथ अनुपालन?
ईकेवाईसी का ऑनलाइन पोर्टल खोलें या केवाईसी फॉर्म खरीदने के लिए निकटतम केवाईसी शाखा पर जाएं. फॉर्म को सही विवरणों के साथ भरें और पते के प्रमाण, पैन कार्ड, पहचान प्रमाण और दो पासपोर्ट आकार के फोटो की स्व-सत्यापित प्रतियां जमा करें.
अपने सही फंड खोजने के लिए अनुसंधान
इस कदम में आमतौर पर एक लंबा समय लगता है क्योंकि किसी को विभिन्न फर्मों द्वारा पेश किए गए प्रत्येक एसआईपी की बारीकियों का सर्वेक्षण करने की आवश्यकता होती है. वैकल्पिक रूप से, कोई विभिन्न उपलब्ध योजनाओं के बारे में जानने के लिए एसेट मैनेजमेंट कंपनियों या मध्यस्थ व्यक्तियों से परामर्श कर सकता है.
मासिक निवेश राशि निर्धारित करें
एसआईपी शुरू करने के लिए, किसी को एसआईपी से व्यक्तिगत विवरण और अपेक्षाओं के साथ एक फॉर्म जमा करना होगा. एक निश्चित वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने के लिए, किसी को मासिक निवेश की राशि की गणना करने और इसे फॉर्म में दर्ज करने की आवश्यकता होती है. निवेश सेवा कंपनियों से मदद लेना यहाँ बहुत मददगार हो सकता है.
भुगतान तिथि चुनें
किसी व्यक्ति ने SIP के मासिक या त्रैमासिक चक्र के बारे में अपना मन बना लिया है, वह उस तारीख को ठीक कर सकता है जिस पर निर्दिष्ट मासिक निवेश उसके बैंक खाते से काट लिया जाएगा. यह याद रखना चाहिए कि भले ही निवेश राशि बदल दी जाए, लेकिन नियत तारीख को बाद में नहीं बदला जा सकता है.
पूरा फॉर्म जमा करें
फॉर्म में दर्ज विवरण की जांच करें और इसे निकटतम एसेट मैनेजमेंट कंपनी को भेजें. यदि किसी का मामला पेशेवर निवेश कंपनियों द्वारा संभाला जा रहा है, तो फार्म सीधे उन्हें सौंपा जा सकता है. एएमसी मासिक भुगतान, एसआईपी बारीकियों आदि के बारे में एक पंजीकृत ईमेल आईडी पर नियमित अपडेट भेजेगा.