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| Wealth Management का हिंदी मीनिंग : - | धन प्रबंधन, होता है. |
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Wealth Management की हिंदी में परिभाषा और अर्थ, धन प्रबंधन वित्तीय सेवाओं की एक शाखा है जो समृद्ध ग्राहकों की निवेश आवश्यकताओं से संबंधित है. ये विशिष्ट सलाहकार सेवाएं हैं जो समृद्ध ग्राहकों की निवेश प्रबंधन आवश्यकताओं को पूरा करती हैं.
वेल्थ मैनेजमेंट (WM) या वेल्थ मैनेजमेंट एडवाइजरी (WMA) समृद्ध से लेकर हाई-नेट-वर्थ (HNW) और अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ (UHNW) व्यक्तियों और परिवारों तक के ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला को सेवाएं प्रदान करता है. यह एक ऐसा अनुशासन है जिसमें कर-कुशल तरीके से और उनकी इच्छा के अनुसार परिवार पर इसे पारित करते हुए, धन को बढ़ाने, संरक्षित करने और संरक्षित करने में सहायता के लिए संरचना और नियोजन शामिल है. वेल्थ मैनेजमेंट टैक्स प्लानिंग, वेल्थ प्रोटेक्शन, एस्टेट प्लानिंग, सक्सेशन प्लानिंग और फैमिली गवर्नेंस को एक साथ लाता है.
धन प्रबंधन एक परामर्शी प्रक्रिया है. इसमें समृद्ध ग्राहकों के साथ परामर्श, उनकी वित्तीय जरूरतों और लक्ष्यों पर चर्चा शामिल है.
धन प्रबंधन मान्यता प्राप्त निवेशकों और उच्च निवल संपत्ति वाले अन्य लोगों के लिए एक प्रकार की वित्तीय सलाहकार सेवा है. वेल्थ मैनेजर्स निवेश, एस्टेट प्लानिंग, टैक्स और ऐसी किसी भी चीज के बारे में सलाह देते हैं जो क्लाइंट के वेल्थ को बढ़ाने में मदद कर सके. यहां आपको धन प्रबंधन के बारे में जानने की जरूरत है, जिसमें यह भी शामिल है कि यह कैसे काम करता है और यह संपत्ति प्रबंधन से कैसे तुलना करता है.
धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार सेवा है जो समृद्ध ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है. सलाहकार प्रक्रिया का उपयोग करते हुए, सलाहकार ग्राहक की इच्छाओं और विशिष्ट स्थिति के बारे में जानकारी एकत्र करता है, फिर एक व्यक्तिगत रणनीति तैयार करता है जो कई प्रकार के वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करता है.
अक्सर, धन प्रबंधन के भीतर एक समग्र दृष्टिकोण अपनाया जाता है. एक ग्राहक की जटिल जरूरतों को पूरा करने के लिए, सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला - जैसे निवेश सलाह, संपत्ति योजना, लेखा, सेवानिवृत्ति और कर सेवाएं प्रदान की जा सकती हैं. जबकि व्यापक धन प्रबंधन सेवाओं में शुल्क संरचना भिन्न होती है, आमतौर पर शुल्क ग्राहक के प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) पर आधारित होते हैं.
धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार सेवा है जो समृद्ध ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य वित्तीय सेवाओं को जोड़ती है.
एक धन प्रबंधन सलाहकार एक उच्च-स्तरीय पेशेवर होता है जो एक समृद्ध ग्राहक के धन का समग्र रूप से प्रबंधन करता है, आमतौर पर एक सेट शुल्क के लिए.
यह सेवा आम तौर पर विविध जरूरतों वाले धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है.
धन प्रबंधन केवल निवेश सलाह से कहीं अधिक है. यह किसी व्यक्ति के वित्तीय जीवन के सभी हिस्सों को शामिल कर सकता है. कई पेशेवरों से सलाह और विभिन्न उत्पादों को एकीकृत करने के प्रयास के बजाय, उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों को एक एकीकृत दृष्टिकोण से लाभ होने की अधिक संभावना हो सकती है. इस पद्धति में, एक धन प्रबंधक अपनी वर्तमान और भविष्य की जरूरतों के लिए एक रणनीतिक योजना बनाने के साथ-साथ अपने ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक सेवाओं का समन्वय करता है-चाहे वह इच्छा और विश्वास सेवाएं या व्यावसायिक उत्तराधिकार योजनाएं हों.
कई धन प्रबंधक वित्तीय क्षेत्र के किसी भी पहलू में सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, लेकिन कुछ विशेष क्षेत्रों में विशेषज्ञता का चयन करते हैं, जैसे कि सीमा पार धन प्रबंधन. यह एक विशिष्ट धन प्रबंधक की विशेषज्ञता पर आधारित हो सकता है, या उस व्यवसाय के प्राथमिक फोकस पर आधारित हो सकता है जिसके भीतर धन प्रबंधक संचालित होता है. कुछ उदाहरणों में, एक धन प्रबंधन सलाहकार को ग्राहक को लाभ पहुंचाने के लिए इष्टतम रणनीति तैयार करने के लिए बाहरी वित्तीय विशेषज्ञों के साथ-साथ ग्राहक के स्वयं के सेवा पेशेवरों (उदाहरण के लिए, एक वकील या एकाउंटेंट) से इनपुट का समन्वय करना पड़ सकता है. कुछ धन प्रबंधक परोपकारी गतिविधियों पर बैंकिंग सेवाएं या सलाह भी प्रदान करते हैं.
धन प्रबंधन योजनाएँ ग्राहक-विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होती हैं. क्लाइंट के वित्तीय लक्ष्यों तक प्रभावी ढंग से पहुंचने के लिए वित्तीय उत्पादों को संयोजित किया जाता है.
सलाहकार सेवाएं क्लाइंट संवेदनशील जानकारी को संभालने में शामिल होती हैं. निवेश सलाहकारों को वित्तीय नियोजन और सलाहकार सेवाओं के दौरान प्राप्त जानकारी की गोपनीयता बनाए रखनी होती है.
एक धन प्रबंधन सलाहकार विविध वित्तीय विषयों जैसे वित्तीय और लेखा, और कर सेवाओं, निवेश सलाह, कानूनी या संपत्ति योजना, और सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करता है, ताकि सेवाओं के बंडल के रूप में एक समृद्ध ग्राहक के धन का प्रबंधन किया जा सके.
अर्थव्यवस्था की स्थिति, प्रति व्यक्ति आय और लोगों की बचत की आदतों के आधार पर धन प्रबंधन प्रथाएं और संबंधित सेवाएं एक स्थान से दूसरे स्थान पर भिन्न हो सकती हैं.
धन प्रबंधन निवेश सलाह से अलग है. पहला एक अधिक समग्र दृष्टिकोण है जिसमें एक एकल प्रबंधक अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक सभी सेवाओं का समन्वय करता है और ग्राहक की जरूरतों के लिए योजना बनाता है, जिसमें ग्राहक के परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतें भी शामिल हैं.
जबकि अधिकांश धन प्रबंधक किसी भी वित्तीय क्षेत्र में सेवाएं प्रदान करते हैं, कुछ धन प्रबंधक वित्त के विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञ होते हैं. विशेषज्ञता धन प्रबंधक की विशेषज्ञता के क्षेत्र पर आधारित होगी.
धन प्रबंधन सेवाएं आमतौर पर धनी व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होती हैं जिनकी विविध आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला होती है. सलाहकार उच्च स्तरीय पेशेवर और विशेषज्ञ हैं.
धन प्रबंधक व्यक्तिगत रूप से एक व्यक्ति के रूप में, या एक छोटे पैमाने के व्यवसाय के हिस्से के रूप में या एक बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं. व्यवसाय की प्रकृति के आधार पर, धन प्रबंधक विभिन्न शीर्षकों के तहत कार्य कर सकते हैं, जिसमें वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार शामिल हैं. एक ग्राहक एकल नामित धन प्रबंधक से सेवाएं प्राप्त कर सकता है या एक निर्दिष्ट धन प्रबंधन टीम के सदस्यों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है.
निजी धन प्रबंधन उच्च-निवल-मूल्य वाले निवेशकों को दिया जाता है. आम तौर पर, इसमें विभिन्न संपत्ति नियोजन वाहनों, व्यापार-उत्तराधिकार या स्टॉक-विकल्प योजना, और स्टॉक के बड़े ब्लॉक के लिए हेजिंग डेरिवेटिव्स के सामयिक उपयोग के बारे में सलाह शामिल है.
परंपरागत रूप से, निवेश फर्मों के सबसे धनी खुदरा ग्राहकों ने औसत ग्राहकों द्वारा प्राप्त की तुलना में अधिक स्तर की सेवा, उत्पाद की पेशकश और बिक्री कर्मियों की मांग की. हाल के वर्षों में संपन्न निवेशकों की संख्या में वृद्धि के साथ, दुनिया भर में परिष्कृत वित्तीय समाधान और विशेषज्ञता की मांग बढ़ रही है.
निजी-संपत्ति प्रबंधन पर सीएफए संस्थान पाठ्यक्रम इंगित करता है कि दो प्राथमिक कारक व्यक्तिगत निवेशकों के सामने आने वाले मुद्दों को उन संस्थानों से अलग करते हैं:-
समय क्षितिज भिन्न होते हैं. संस्थाओं के सैद्धांतिक/संभावित अनंत जीवन की तुलना में व्यक्तियों को एक सीमित जीवन का सामना करना पड़ता है. इस तथ्य के लिए किसी व्यक्ति के जीवन के अंत में संपत्ति को स्थानांतरित करने के लिए रणनीतियों की आवश्यकता होती है. ये स्थानान्तरण उन कानूनों और विनियमों के अधीन हैं जो इलाके के अनुसार भिन्न होते हैं और इसलिए इस स्थिति से निपटने के लिए उपलब्ध रणनीतियाँ भिन्न होती हैं. इसे आमतौर पर संचय और decumulation के रूप में जाना जाता है. व्यक्तियों को निवेश रिटर्न पर विभिन्न प्रकार के करों का सामना करने की अधिक संभावना है जो इलाके के अनुसार भिन्न होते हैं. पोर्टफोलियो निवेश तकनीकें जो व्यक्तियों को कर के बाद रिटर्न प्रदान करती हैं जो उनके उद्देश्यों को पूरा करती हैं, ऐसे करों को संबोधित करना चाहिए.
शब्द "धन प्रबंधन" कम से कम 1933 में आया है.[2] यह गोल्डमैन सैक्स या मॉर्गन स्टेनली (1997 के डीन विटर रेनॉल्ड्स विलय से पहले) जैसी फर्मों के कुलीन खुदरा (या "निजी ग्राहक") डिवीजनों में अधिक सामान्य उपयोग में आया, ताकि उन डिवीजनों की सेवाओं को बड़े पैमाने पर बाजार की पेशकशों से अलग किया जा सके. लेकिन तब से यह पूरे वित्तीय-सेवा उद्योग में फैल गया है. पारिवारिक कार्यालय जो पूर्व में केवल एक परिवार की सेवा करते थे, ने अन्य परिवारों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए, और बहु-परिवार कार्यालय शब्द गढ़ा गया था.
लेखा फर्मों और निवेश सलाहकार बुटीक ने बहु-पारिवारिक कार्यालय भी बनाए. कुछ बड़ी फर्मों (यूबीएस, मॉर्गन स्टेनली और मेरिल लिंच) ने अपने प्लेटफार्मों को "स्तरीय" किया है - अलग शाखा प्रणालियों और सलाहकार-प्रशिक्षण कार्यक्रमों के साथ, "निजी धन प्रबंधन" को "धन प्रबंधन" से अलग करते हुए, बाद वाला शब्द उसी प्रकार को दर्शाता है. सेवाओं लेकिन अनुकूलन की कम डिग्री के साथ और बड़े पैमाने पर संपन्न ग्राहकों को वितरित किया गया. मॉर्गन स्टेनली में, "प्राइवेट वेल्थ मैनेजमेंट" रिटेल डिवीजन 20 मिलियन डॉलर से अधिक की निवेश संपत्ति वाले ग्राहकों को सेवा प्रदान करने पर केंद्रित है, जबकि "ग्लोबल वेल्थ मैनेजमेंट" 10 मिलियन डॉलर से कम के खातों पर केंद्रित है.
1980 के दशक के उत्तरार्ध में, निजी बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों ने प्रायोजक फर्म की विशेषज्ञता और क्षमताओं को प्रदर्शित करने के लिए डिज़ाइन किए गए सेमिनार और क्लाइंट इवेंट की पेशकश शुरू की. कुछ वर्षों के भीतर एक नया व्यवसाय मॉडल उभरा - 1990 में फैमिली ऑफिस एक्सचेंज, 1991 में निजी निवेशकों के लिए संस्थान और 1995 में सीसीसी एलायंस. इन कंपनियों का उद्देश्य अल्ट्रा हाई-नेट के लिए एक ऑनलाइन समुदाय के साथ-साथ साथियों के नेटवर्क की पेशकश करना था. - लायक व्यक्तियों और उनके परिवारों. ये संस्थाएं 1990 के दशक से बढ़ी हैं, वैश्विक धन प्रबंधन उद्योग द्वारा कुल आईटी खर्च (उदाहरण के लिए) 2016 तक 35 अरब डॉलर तक पहुंचने की भविष्यवाणी की गई है, जिसमें डिजिटल चैनलों में भारी निवेश भी शामिल है.
धन प्रबंधन बड़ी कॉर्पोरेट संस्थाओं, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों या बहु-लाइसेंस प्राप्त पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा प्रदान किया जा सकता है जो उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए सेवाएं डिज़ाइन करते हैं. बड़े बैंक और बड़े ब्रोकरेज हाउस संभावित उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों के रूप में नामित निवेशकों को मालिकाना और गैर-स्वामित्व दोनों उत्पादों और सेवाओं को बेचने के लिए विभाजन विपणन-रणनीति बनाते हैं.
स्वतंत्र धन-प्रबंधक उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों की विविध होल्डिंग्स का प्रबंधन करने के लिए संपत्ति नियोजन, जोखिम प्रबंधन, और कर और कानूनी विशेषज्ञों के साथ अपने जुड़ाव में अपने अनुभव का उपयोग करते हैं. बैंक और ब्रोकरेज फर्म इन समान सेवाओं को एकत्रित करने के लिए सलाहकार प्रतिभा-पूल का उपयोग करते हैं.
2000 के दशक के उत्तरार्ध की महान मंदी ने निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में चिंताओं को दूर करने के लिए प्रेरित किया. इस कारण से धन प्रबंधकों को सलाह दी गई है कि ग्राहकों को उनकी स्थिति के बारे में सलाहकारों के साथ समझने, उपयोग करने और संवाद करने की अधिक आवश्यकता है.
जैसा कि धन प्रबंधन शब्द अधिक सामान्य हो गया है, कुछ कंपनियां एक ऐसे मॉडल की ओर स्थानांतरित हो गई हैं जो ग्राहकों से जीवन लक्ष्यों, काम करने के माहौल और संचार को बढ़ाने के तरीके के रूप में खर्च करने के पैटर्न के बारे में पूछता है. 2014 में बैरन ने "वेल्थ मैनेजमेंट अनवॉर्डेड" की समीक्षा की, जो किसी एक फर्म या रणनीति का समर्थन किए बिना निवेशकों को संबोधित एक पुस्तक है.
तेजी से उद्योग-मान्यता प्राप्त धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार अनुशासन से अधिक था. 2015 में, यूनाइटेड कैपिटल ने "वित्तीय जीवन प्रबंधन" शब्द का उपयोग करके अपनी धन प्रबंधन सेवाओं को फिर से ब्रांडेड किया, जिसका उद्देश्य कंपनी के अनुसार, धन प्रबंधन कंपनियों और अधिक किफायती ब्रोकरेज फर्मों के बीच अंतर को अधिक स्पष्ट रूप से परिभाषित करना था. उसी वर्ष मेरिल लिंच ने मेरिल लिंच क्लियर नामक एक कार्यक्रम शुरू किया, जो निवेशकों से जीवन के लक्ष्यों का वर्णन करने के लिए कहता है, और इसमें ग्राहकों के बच्चों के लिए एक शैक्षिक कार्यक्रम भी शामिल है.
सामान्यतया, धन प्रबंधन कार्यालयों में विभिन्न क्षेत्रों में सलाह प्रदान करने के लिए विशेषज्ञों और पेशेवरों की एक टीम उपलब्ध होती है. उदाहरण के लिए, एक ऐसे ग्राहक पर विचार करें, जिसके पास निवेश योग्य संपत्ति में $2 मिलियन है—अपने पोते-पोतियों के लिए एक ट्रस्ट के अलावा—और एक साथी जिसका हाल ही में निधन हो गया है. एक धन प्रबंधन कार्यालय न केवल इन निधियों को एक विवेकाधीन खाते में निवेश करेगा, बल्कि कर न्यूनीकरण और संपत्ति नियोजन के लिए आवश्यक वसीयत और विश्वास सेवाएं भी प्रदान करेगा. एक निवेश फर्म के प्रत्यक्ष रोजगार में धन प्रबंधन सलाहकारों को निवेश रणनीति के क्षेत्र में अधिक ज्ञान हो सकता है, जबकि बड़े बैंक के लिए काम करने वाले लोग ट्रस्टों के प्रबंधन और उपलब्ध क्रेडिट विकल्प, समग्र संपत्ति योजना, या बीमा विकल्पों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं. संक्षेप में, विभिन्न फर्मों में विशेषज्ञता भिन्न हो सकती है.
धन प्रबंधक या तो एक छोटे पैमाने के व्यवसाय या एक बड़ी फर्म के हिस्से के रूप में काम कर सकते हैं, जो आम तौर पर वित्त उद्योग से जुड़ा होता है. व्यवसाय के आधार पर, धन प्रबंधक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय सलाहकार सहित विभिन्न शीर्षकों के तहत कार्य कर सकते हैं. एक ग्राहक एकल नामित धन प्रबंधक से सेवाएं प्राप्त कर सकता है या एक निर्दिष्ट धन प्रबंधन टीम के सदस्यों तक पहुंच प्राप्त कर सकता है.
सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए कई तरह से शुल्क ले सकते हैं. कुछ केवल शुल्क सलाहकार के रूप में काम करते हैं और वार्षिक, प्रति घंटा या फ्लैट शुल्क लेते हैं. कुछ कमीशन पर काम करते हैं और उनके द्वारा बेचे जाने वाले निवेश के माध्यम से भुगतान किया जाता है. शुल्क-आधारित सलाहकार अपने द्वारा बेचे जाने वाले निवेश उत्पादों पर शुल्क और कमीशन का संयोजन अर्जित करते हैं.
लगभग 1,000 सलाहकारों के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि औसत सलाहकार शुल्क ($ 1 मिलियन AUM तक) 1% है. हालांकि, कई सलाहकार अधिक शुल्क लेते हैं, खासकर छोटे खाते की शेष राशि पर. संपत्ति में वृद्धि के रूप में औसत एयूएम शुल्क में गिरावट के साथ, बड़ी शेष राशि वाले व्यक्ति अक्सर काफी कम भुगतान कर सकते हैं.
उच्च निवल मूल्य वाले लोगों को पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं की तुलना में अधिक सेवाओं की आवश्यकता हो सकती है. जिनके पास लाखों-शायद अरबों डॉलर भी हैं- उनके पास जटिल पोर्टफोलियो, जटिल कर स्थितियां और अन्य ज़रूरतें हो सकती हैं जो औसत निवेशकों पर लागू होने की संभावना नहीं है. धन प्रबंधकों के पास अक्सर वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच होती है. हालांकि ग्राहक शुल्क का भुगतान करते हैं, लेकिन उन्हें अपने वित्त को ध्यान में रखकर तैयार की गई रणनीतियां प्राप्त होती हैं. धन प्रबंधकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में शामिल हो सकते हैं:-
सेवानिवृत्ति योजना सहित निवेश प्रबंधन और सलाह
कानूनी और संपत्ति योजना
लेखा और कर सेवाएं
स्वास्थ्य देखभाल और सामाजिक सुरक्षा लाभों की समीक्षा
चैरिटेबल देने की योजना
व्यवसाय शुरू करने या बेचने में सहायता
यदि आपके पास उच्च निवल मूल्य नहीं है, तो संभवतः आपको धन प्रबंधक की आवश्यकता नहीं है. आप इसके बजाय एक वित्तीय या निवेश सलाहकार के लिए भुगतान करना पसंद कर सकते हैं जो समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में आपकी मदद कर सकता है.
एक वित्तीय सलाहकार आपकी संपत्ति बनाने में आपकी मदद कर सकता है. दूसरी ओर, एक बार जब आप पहले से ही उच्च निवल मूल्य प्राप्त कर लेते हैं, तो एक धन प्रबंधक आपके धन का प्रबंधन करने में आपकी सहायता कर सकता है.
अधिकांश वित्तीय सलाहकारों की तरह, धन प्रबंधक अपने द्वारा प्रबंधित की जाने वाली संपत्ति का प्रतिशत लेकर अपनी आय अर्जित करते हैं. ये शुल्क फर्मों के बीच और यहां तक कि एक ही फर्म के विभिन्न प्रकार के खातों में भिन्न हो सकते हैं. आप प्रबंधन के तहत लगभग 1% संपत्ति की फीस शुरू होने की उम्मीद कर सकते हैं.
धन प्रबंधक अक्सर "बड़ी मछली" ग्राहकों के लिए उच्चतम निवल मूल्य के साथ प्रतिस्पर्धा करेंगे. नतीजतन, यदि आपके पास उच्च निवल मूल्य है तो वे कम प्रतिशत शुल्क ले सकते हैं. प्रबंधन के तहत जितनी अधिक संपत्तियां, उतनी ही अधिक फीस वे खींचते हैं-भले ही वे प्रतिशत के मामले में कम शुल्क ले रहे हों.
वित्तीय सलाहकारों के लिए, धन प्रबंधन में प्रवेश करना एक अच्छा करियर कदम है. इस बात पर विचार करें कि यदि कोई धन प्रबंधक अपने पोर्टफोलियो में $10 मिलियन वाले ग्राहक से केवल 0.50% का शुल्क लेता है, तो वे उस एक ग्राहक से उस वर्ष कमीशन में $50,000 अर्जित करेंगे. एक धन सलाहकार के जितने अधिक ग्राहक होते हैं, उतनी ही अधिक फीस जुड़ती है.
धन प्रबंधक बनने के लिए कोई निर्धारित आवश्यकताएं नहीं हैं. लेकिन, ऐसी पृष्ठभूमियां हैं जो आपको धन प्रबंधकों के बीच मिल सकती हैं. अधिकांश धन प्रबंधकों के पास वित्त या लेखा जैसे क्षेत्र में अक्सर कॉलेज की डिग्री होने की संभावना होती है. कई के पास मास्टर डिग्री, कानून की डिग्री या अन्य प्रमाणपत्र भी हो सकते हैं. उनके लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) और सर्टिफाइड प्राइवेट वेल्थ एडवाइजर (सीपीडब्ल्यूए) बनना भी समझदारी हो सकती है. धन प्रबंधकों से अक्सर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य निवेशों की खरीद और बिक्री को अंजाम देने की उम्मीद की जाती है. इस वजह से, उन्हें आमतौर पर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा प्रशासित सीरीज 7 परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है.
अगर आपको वेल्थ मैनेजर की जरूरत है, तो कई विकल्प हैं. चारों ओर खरीदारी करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम खोजें. बहुत से लोग एक निजी धन प्रबंधक के साथ काम करना चुनते हैं जो अत्यधिक व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान कर सकता है. अन्य लोग बड़े वित्तीय संस्थानों के धन प्रबंधन प्रभागों के साथ काम करना चुन सकते हैं. ये सेवाएं कम वैयक्तिकृत हैं, लेकिन वे कई धनी ग्राहकों के संसाधनों को एकत्रित करके अधिक मात्रा में पूंजी का लाभ उठा सकती हैं.