SIP Full Form in Hindi, SIP का Full Form क्या है, SIP क्या होता है, सिप क्या है, SIP का पूरा नाम और हिंदी में क्या अर्थ होता है, ऐसे सभी सवालो के जबाब आपको इस Post में मिल जायेंगे.
SIP की फुल फॉर्म Systematic Investment Plan होती है. इसको हिंदी में सेवा चयन बोर्ड कहते है. यह एक निवेश योजना है जिसमें आप प्री-डिफ़ाइंड नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में निश्चित राशि का निवेश करते है. यह आपको छोटी राशि का निवेश करके लंबे समय तक महत्वपूर्ण धन बनाने में मदद करता है अगर सरल शब्दों में कहें यह निवेश के प्रति एक योजनाबद्ध दृष्टिकोण है जो आपको भविष्य के लिए धन की बचत करने में मदद करता है और बचत की आदत पैदा करता है. एक म्यूचुअल फंड में निवेश का दूसरा तरीका एक बार निवेश है जिसे आम तौर पर एकमुश्त निवेश के रूप में जाना जाता है.
SIP Investment में आपके बैंक अकाउंट को म्यूचुअल फंड की SIP स्कीम से Link कर दिया जाता है और हर महीने की निश्चित तारीख को वह पैसा आपके बैंक अकाउंट से SIP स्कीम में Transfer हो जाता है. इस तरह यह Invest करने का Authomated तरीका हैं ताकि आपकी Invest करने की आदत बन जाए और आपको इसके बारे में बार बार सोचना ना पड़े. जैसे अगर आप SBI की SIP स्कीम में 2000 रूपये से निवेश करते है तो हर महीने आपके बैंक अकाउंट से 2000 रूपये Deduct हो जायेंगे और SBI म्यूचुअल फंड में Invest कर दिए जाएंगे.
SIP Investment Mutual Funds में Invest करने का ही एक तरीका है. आप Mutual Funds में या तो Lump Sum तरीके से निवेश कर सकते है या SIP के जरिये. Lump Sum निवेश में आपको कब निवेश करना है कितना निवेश करना है और किस Mutual Funds में निवेश करना है यह निर्णय लेना पड़ता है और इस सम्बन्ध में Market Conditions का भी ध्यान रखना होता है. जबकि SIP में आप निरंतर रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते जाते है जिससे Long Term में आपका जोखिम कम हो जाता है. SIP Mutual Funds में निवेश करने की ही Scheme होती है.
SIP नियमित रूप से निवेश करने के सरल सिद्धांत पर भी काम करते हैं जो आपको लंबी अवधि में धन बनाने में सक्षम बनाता है. SIP के मामले में एक निर्दिष्ट तिथि पर जो दैनिक आधार पर, मासिक आधार पर या त्रैमासिक आधार पर, आपके द्वारा वांछित राशि के रूप में, आपके बैंक खाते से डेबिट किया जाता है या तो ईसीएस जनादेश के माध्यम से या पोस्ट के माध्यम से दिनांकित चेक फॉरवर्ड किए गए और आपके द्वारा निर्दिष्ट कार्यकाल महीने, वर्ष के लिए योजना में निवेश किया गया है.
SIP के बहुत सारे फायदे होते है जैसे की टैक्स में छूट और निवेश करने में सरलता आदि. लेकिन इसके अलावा भी सिप के कुछ और फायदे होते है जैसे कि -
Disciplined Saving
Flexibility
Long-Term Gains
Convenience
SIP निवेश का अनुशासन बनाता है. जब आप लंबी अवधि के लिए SIP के माध्यम से निवेश करते हैं तो आप नियमित रूप से बचत करने के लिए प्रतिबद्ध होते हैं. SIP की प्रत्येक किस्त आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में एक कदम है.
आपको भविष्य में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपने SIP निवेश को लंबे समय तक जारी रखना चाहिए. आप अपने निवेश चक्र के दौरान किसी भी समय एसआईपी योजना को बंद कर सकते हैं. आप किसी फंड में निवेश की जा रही राशि को बढ़ा या घटा भी सकते हैं.
SIP एक निवेश उपकरण के रूप में, रुपया लागत औसत और कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण लंबे निवेश क्षितिज पर आकर्षक रिटर्न देने की क्षमता रखता है.
SIP के अलावा शुरुआती लोगों के लिए निवेश का कोई सुविधाजनक तरीका नहीं हो सकता है. आप SIP ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी बैंकिंग और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के माध्यम से शुरू कर सकते हैं. इसके अलावा आपको SIP शुरू करने के लिए बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं होती है आप केवल 500 रुपये से कम के साथ शुरू करें
SIP सुविधा की पेशकश करते समय म्यूचुअल फंड हाउस निवेशकों को जो चाहते हैं, उसके लिए ग्रहणशील हैं. इस प्रकार पिछले कुछ वर्षों में SIP का रूपांतरण हुआ है, वे विकसित हुए हैं. म्यूचुअल फंड हाउसों ने निवेश के नियमित रूप के पूरक के लिए सादे वेनिला SIP में कई नई सुविधाएँ जोड़ी हैं
Set-UP SIP को Top-UP SIP के रूप में भी जाना जाता है.यह आपको नियमित अंतराल पर अपनी SIP राशि बढ़ाने में सक्षम बनाता है. यह विशेष रूप से लक्ष्य नियोजन में सहायक होता है, जहाँ आप कहते हैं कि आपके पास एक आय या आय है और निवेश करना चाहते हैं. आप शुरुआत में एक छोटी राशि के साथ शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे आपके द्वारा निवेश की गई राशि को बढ़ा सकते हैं.
कई बार निवेशक SIP के माध्यम से 6-8 महीनों के लिए एक ही मासिक निवेश जारी रखते हैं. हालाँकि उन्होंने निवेश पर अच्छा रिटर्न कमाया होगा लेकिन फिर भी वे एक अतिरिक्त आय अर्जित करने से चूक गए होंगे क्योंकि उन्होंने अपने SIP में सबसे ऊपर कदम रखा होगा. SIP राशि को नियमित रूप से जोड़ना धन बनाने का एक आसान तरीका है.
इसमें जोड़ने के लिए आपके पास एक निश्चित या परिवर्तनीय Top-Up Top-Up Cap Amount और एक Cap Year होने का विकल्प है. आप या तो अपनी Top-Up राशि के लिए एक निश्चित सीमा निर्धारित कर सकते हैं या उसे परिवर्तनशील रख सकते हैं. इसके अलावा आप एक तारीख निर्धारित कर सकते हैं जब तक आप अपनी Top-Up सुविधा जारी रखना चाहेंगे.
अगर आप अनिश्चित Cash flow के कारण SIP की इच्छा नहीं रखते हैं तो आप Flex SIP को Flexible SIP के रूप में भी चुन सकते हैं और फिर भी निवेशित रह सकते हैं. इसके साथ, आप अपनी किस्त को समायोजित कर सकते हैं जैसा आप चाहते हैं. इतना ही नहीं, आप निम्नलिखित बिंदु में ट्रिगर-आधारित विकल्प भी चुन सकते हैं.
उदाहरण के लिए यदि आपको Flex SIP की मदद से 2,00,000 रुपये के बोनस से पुरस्कृत किया जाता है, तो आप निवेश योग्य अधिशेष को अपने मौजूदा पोर्टफोलियो के फंड में से एक में सीधे आवंटित कर सकते हैं. यह आपको किसी विशेष माह में राशि बढ़ाने या घटाने की सुविधा देता है.
अगर आप अनुभव कर रहे हैं तो यह सुविधा अधिक व्यवहार्य है क्योंकि इसमें कुछ मात्रा में जागरूकता और ज्ञान शामिल है. Trigger SIP के साथ आप या तो एक Index Level, Nav, Date या एक घटना निर्धारित कर सकते हैं. यह प्रत्याशा में किसी भी आंदोलन का लाभ उठाना है.
उदाहरण के लिए अगर आप जानते हैं कि एक विशेष प्रकार की सरकारी नीति अगले सप्ताह होने वाली है और यह एक निश्चित अंक को पार करने वाले सूचकांक को प्रभावित करेगा, तो आप इसे ट्रिगर तिथि के रूप में सेट कर सकते हैं. इसी तरह, आप अपने Fund NAV Appreciation, Depreciation को प्रतिशत शर्तों या पूंजी प्रशंसा या मूल्यह्रास ट्रिगर के लिए ट्रिगर लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं.
आमतौर पर जब एक SIP जनादेश पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपको प्रारंभ और समाप्ति तिथि दर्ज करनी चाहिए. यह 1 साल, 2 साल, 3 साल, 5 साल, इत्यादि पूर्व निश्चित अवधि के लिए है और SIP परिपक्व होने के बाद कई बार निवेशक परिचालन संबंधी बाधाओं के कारण नवीनीकरण में विलंब और विलंब करते हैं. इसके बदले में वे कुछ किश्तों को समाप्त कर देते हैं जो बचत अनुशासन को खत्म कर देता है और लंबे समय में रिटर्न को प्रभावित करता है.
अगर आप SIP जनादेश में अंतिम तिथि ब्लॉक को खाली छोड़ते हैं तो डिफ़ॉल्ट रूप से आप सदा SIP का विकल्प चुनते हैं. अधिकांश फंड हाउस इस SIP को 2099 तक जारी रखने के लिए मानेंगे, जब तक आप फंड हाउस को लिखित संचार प्रस्तुत प्रदान नहीं करते. इसलिए एक बार जब आप अपना लक्ष्य कॉर्पस हासिल कर लेते हैं, तो आप अपनी सुविधा के अनुसार अपने फंड को रिडीम कर सकते हैं.
अगर आप एक वित्तीय संकट या संकट में, आप SIP को पूरी तरह से रोकने के बजाय SIP की किश्तों को रोक सकते हैं और व्यवस्थित धन सृजन के लिए अपना मार्ग बाधित कर सकते हैं. ऐसा करने से आपको फिर से सिप शुरू करने की प्रक्रिया से गुजरना नहीं पड़ता है. आप सामान्य रिटर्न वापस करने तक 1 से 3 महीने की अवधि के लिए SIP रोक सकते हैं. यह आपको संकट के तहत उन कुछ महीनों के लिए आवश्यक राहत देगा.