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MSF Rate की हिंदी में परिभाषा और अर्थ, एमएसएफ दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन उधार लेते हैं.
एमएसएफ या सीमांत स्थायी सुविधा बैंकों को आपातकालीन स्थितियों में आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) से धन उधार लेने में सक्षम बनाती है, जब उनकी तरलता पूरी तरह से सूख जाती है. यह अल्पकालिक उधार योजना अनुसूचित बैंकों को उनकी अनुमोदित सरकारी प्रतिभूतियों की पेशकश करके गंभीर नकदी की कमी के मामले में भारत के केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है.
बैंकों को अक्सर तरलता की कमी का सामना करना पड़ता है, जो जमा और ऋण पोर्टफोलियो बेमेल के कारण उत्पन्न वित्तीय अंतर के परिणामस्वरूप होता है. ऐसी कमी लंबे समय तक नहीं रहती है और ऐसी आपातकालीन स्थितियों का प्रबंधन करने के लिए बैंक वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) की सीमा के भीतर एक दिन की अवधि के लिए त्वरित धन के लिए आरबीआई से संपर्क कर सकते हैं.
सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा किया गया एक प्रावधान है जिसके माध्यम से अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक रातोंरात तरलता प्राप्त कर सकते हैं, यदि अंतर-बैंक तरलता पूरी तरह से सूख जाती है. यह आपात स्थिति के लिए एक सुविधा है, जिसके माध्यम से बैंक एमएसएफ दर पर तरलता सहायता प्राप्त करते हैं, जो कि रेपो दर से अधिक दर है. आम तौर पर, बैंक रेपो दर पर ऋण के माध्यम से तरलता प्राप्त करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक को वैधानिक तरलता अनुपात की आवश्यकता से ऊपर पात्र प्रतिभूतियों को गिरवी रखते हैं.
अब, यदि कोई बैंक इन्हें समाप्त कर देता है, तो वह एसएलआर, सरकारी प्रतिभूतियों की सीमा के भीतर गिरवी रखकर 1 दिन के लिए त्वरित धन प्राप्त करने के लिए एमएसएफ प्रावधान का सहारा ले सकता है. बैंक एक प्रतिशत तक तत्काल नकद प्राप्त कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे एमएसएफ दर पर आरबीआई से तरलता सहायता प्राप्त करने के लिए अपने एसएलआर में डुबकी लगा सकते हैं. एमएसएफ एक अल्पकालिक व्यवस्था है क्योंकि बैंक आमतौर पर लंबे समय तक तरलता से बाहर नहीं होते हैं, लेकिन एक निश्चित बिंदु पर उन्हें धन की भारी कमी का सामना करना पड़ सकता है.
सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) बैंकों के लिए एक आपातकालीन स्थिति में भारतीय रिज़र्व बैंक से उधार लेने की एक खिड़की है, जब अंतर-बैंक तरलता पूरी तरह से सूख जाती है. बैंक तरलता समायोजन सुविधा या संक्षेप में एलएएफ के तहत रेपो दर से अधिक दर पर सरकारी प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर केंद्रीय बैंक से उधार लेते हैं. एमएसएफ दर 100 आधार अंक या रेपो दर से एक प्रतिशत ऊपर आंकी गई है. एमएसएफ के तहत, बैंक अपनी शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों (एनडीटीएल) के एक प्रतिशत तक धन उधार ले सकते हैं.
सीमांत स्थायी सुविधा या एमएसएफ आरबीआई द्वारा आपात स्थिति में बैंकों को तरलता प्राप्त करने में मदद करने के लिए रखी गई नीतियों में से एक है. भारतीय रिजर्व बैंक या आरबीआई के पास ऐसे कई उपकरण हैं जो अर्थव्यवस्था में सही धन प्रवाह को बनाए रखते हुए अर्थव्यवस्था को कार्य में रखने में मदद करते हैं. सीमांत स्थायी सुविधा या एमएसएफ आरबीआई द्वारा पेश किया गया एक ऐसा महत्वपूर्ण उपकरण है. आइए आरबीआई के इस महत्वपूर्ण टूल को थोड़ा और विस्तार से देखें.
सीमांत स्थायी सुविधा या एमएसएफ भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा रखे गए महत्वपूर्ण प्रावधानों में से एक है जिसके माध्यम से कुछ वाणिज्यिक बैंक रातोंरात तरलता प्राप्त कर सकते हैं. यह उस समय बहुत फायदेमंद साबित होता है जब सारी तरलता सूख जाती है. एमएसएफ का उपयोग बैंकों द्वारा सीमांत स्थायी सुविधा या एमएसएफ दर पर तरलता प्राप्त करने के लिए एक आपातकालीन उपकरण के रूप में किया जाता है.
सीमांत स्थायी सुविधा या एमएसएफ का उपयोग करके, संबंधित बैंक केंद्रीय बैंक से पैसा उधार लेते हैं जो सरकारी प्रतिभूतियों को रेपो दर से अधिक दर पर गिरवी रखकर किया जाता है. इससे बैंकों को 24 घंटे की अवधि में त्वरित धन प्राप्त करने में मदद मिलेगी. भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने आपातकालीन स्थितियों में बैंकों की मदद करने के लिए वर्ष 2011-2012 में सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) की शुरुआत की और RBI को अर्थव्यवस्था में धन के प्रवाह को बनाए रखने में भी मदद की.
ओवरनाइट उधार दरों में कम अस्थिरता सहित सीमांत स्थायी सुविधा के कई लाभ हैं, अल्पकालिक तरलता की कमी से बचना, यह आरबीआई को अर्थव्यवस्था में धन प्रवाह पर अधिक नियंत्रण देता है और आपातकालीन स्थितियों में बैंकों की मदद करता है. भारत में वर्तमान सीमांत स्थायी सुविधा दर या एमएसएफ दर 4.25% है. यह वह दर है जिस पर बैंक तरलता के सूख जाने की स्थिति में तरलता प्राप्त करने के लिए सरकारी प्रतिभूतियों को गिरवी रख सकते हैं.
सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) बैंकों के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक से आपात स्थिति में उधार लेने के लिए एक खिड़की है, जब अंतर-बैंक तरलता पूरी तरह से सूख जाती है. सीमांत स्थायी सुविधा 2011-12 में मौद्रिक नीति में सुधार करते हुए आरबीआई द्वारा शुरू की गई एक योजना है. यह एक दंडात्मक दर है जिस पर बैंक आरबीआई से पैसा उधार ले सकते हैं जब वे सभी उधार सहायता से पूरी तरह से समाप्त हो जाते हैं. सीमांत स्थायी सुविधा बैंकों को रेपो दर से अधिक ब्याज दर के साथ धन उधार लेने की अनुमति देती है और इसे सीमांत स्थायी सुविधा दर कहा जा सकता है.
यह लेख सीमांत स्थायी सुविधा के विषय के बारे में प्रासंगिक विवरण देता है. यह UPSC पाठ्यक्रम के तहत अर्थव्यवस्था विषय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. अर्थव्यवस्था यूपीएससी पाठ्यक्रम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. आईएएस परीक्षा में प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से पूछे जाने वाले महत्वपूर्ण यूपीएससी नियमों और बुनियादी अवधारणाओं से अवगत होना महत्वपूर्ण है. अर्थशास्त्र वैकल्पिक के बारे में सोच रहे हो? अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.
एमएसएफ को भारतीय रिजर्व बैंक ने 2011-12 की अपनी मौद्रिक नीति में पेश किया था. हालाँकि, यह 9 मई 2011 से प्रभावी था. इसकी शुरुआत के बाद, यह सुविधा पहली बार जून 2011 में शुरू की गई थी और पहले ही वर्ष में, इस नीति के तहत बैंकों द्वारा 1 बिलियन रुपये उधार लिए गए थे. यह नवीनतम चलनिधि समायोजन सुविधा बैंकों के बीच रातोंरात उधार दरों की स्थिरता को बढ़ाने के लिए शुरू की गई थी, जिससे बैंकिंग प्रणाली में उचित वित्तीय संचरण को बढ़ावा मिला. इसने आरबीआई को भारत की वित्तीय प्रणाली में पैसे की आपूर्ति पर बेहतर नियंत्रण हासिल करने में मदद की.
जब वाणिज्यिक बैंकों को धन की सख्त आवश्यकता होती है, तो वे आरबीआई को एलएएफ या तरलता समायोजन सुविधा के तहत रेपो दर की तुलना में उच्च दर पर धन प्रदान करने का वचन देते हैं. आम तौर पर एमएसएफ की दर रेपो दर से 0.25% या 25 आधार अंक अधिक होती है. इस सुविधा का उपयोग करते हुए, आरबीआई के तहत सभी अनुसूचित बैंक आपातकालीन स्थितियों में अपनी एनडीटीएल (शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों) या एसएलआर प्रतिभूतियों के 1% तक धन प्राप्त कर सकते हैं. यह विशेष सुविधा केवल आपातकालीन परिस्थितियों में बैंकों द्वारा गिरवी रखी जा सकती है, जब अंतर-बैंक तरलता पूरी तरह से जम जाती है.
MSF दर या सीमांत स्थायी सुविधा दर वह ब्याज दर है जिस पर भारतीय रिज़र्व बैंक उन अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को धन प्रदान करता है जो तरलता की तीव्र कमी का सामना कर रहे हैं. यह दर रेपो दर से अलग है और बैंक विशेष एमएसएफ दर का भुगतान करके आरबीआई से रातोंरात धन प्राप्त कर सकते हैं. भारतीय अर्थव्यवस्था में स्थिरता बनाए रखने के लिए आरबीआई एमएसएफ के तहत उधार लेने की दर और उधार के प्रतिशत में बदलाव कर सकता है. मई 2011 में इसकी शुरूआत के दौरान, एमएसएफ की ब्याज दर रेपो दर से 100 बीपीएस अधिक थी और इस दर का भुगतान करके बैंक अपनी शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों (एनडीटीएल) का 1% तक प्राप्त कर सकते थे, जो उनकी कुल जमा और देनदारियों को संदर्भित करता है. अन्य बैंकों से उधार के संबंध में.
लेकिन जुलाई 2013 में, आरबीआई ने रुपये के गिरते मूल्य को प्रबंधित करने के लिए एमएसएफ दर को रेपो दर से 300 (3%) आधार अंक अधिक बढ़ा दिया. बाद में, एक अन्य संशोधन में, केंद्रीय बैंक ने इसे घटाकर 50 आधार अंक कर दिया, जिससे बैंकों को तत्काल धन की आवश्यकता होने पर आरबीआई से धन प्राप्त करना आसान हो गया. आरबीआई की मौद्रिक नीति में 4 अक्टूबर, 2017 को किए गए अंतिम संशोधन के अनुसार, एमएसएफ दर 6.25% तय की गई है जो कि वर्तमान रेपो दर से 25 बीपीएस अधिक है. इस तरह, एमएसएफ दर में इसकी शुरूआत के बाद कई बदलाव हुए हैं क्योंकि आरबीआई देश की आर्थिक स्थिति में संतुलन बनाए रखने के लिए एमएसएफ की दर को कम या बढ़ाता है.
वर्तमान एमएसएफ दर क्या है?
वर्तमान में, उधार की एमएसएफ दर 6.25% प्रति वर्ष है. जो कि रेपो रेट से 25 बेसिस प्वाइंट या 0.25% ज्यादा है. सरल शब्दों में, वर्तमान में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक अपनी सरकारी प्रतिभूतियों को 6.25% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर बेचकर आरबीआई से पैसा ले सकते हैं. जब वे रेपो दर के तहत पैसा पाने के लिए पात्र नहीं हैं जो कि 6% प्रति वर्ष है.
रिवर्स रेपो वह दर है जिस पर बैंकों के पास अतिरिक्त धन होने पर वे उस पैसे को भारतीय रिजर्व बैंक के पास पार्क कर सकते हैं और भारतीय रिजर्व बैंक अपने अतिरिक्त पैसे को पार्क करने के लिए बैंकों को जो ब्याज दर देता है, वह रिवर्स रेपो दर है, सोनल कहती हैं वर्मा, कार्यकारी निदेशक और भारत के अर्थशास्त्री, नोमुरा.
MSF Rate को समझने के लिए सबसे पहले आपको मार्जिनल स्टैंडिंग फैसिलिटी (MSF) को समझना होगा. आपात स्थिति की स्थिति में जब इंटरबैंक तरलता पूरी तरह से समाप्त हो जाती है, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के लिए आरबीआई से रातोंरात पैसा उधार लेने के लिए एक सीमांत स्थायी सुविधा उपलब्ध होती है. इस सुविधा में, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक अपनी शुद्ध मांग के एक निश्चित प्रतिशत तक वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) कोटा (जो वर्तमान एसएलआर से अधिक है) की सरकार द्वारा अनुमोदित प्रतिभूतियों के खिलाफ केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन उधार ले सकते हैं. और समय देयताएं.
इसलिए, अतिरिक्त चलनिधि आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक एमएसएफ सुविधा का उपयोग करते हुए रिजर्व बैंक से रातोंरात धन प्राप्त कर सकते हैं. इस सुविधा में, बैंकों को उच्च ब्याज दर पर धनराशि उपलब्ध होती है, जो आमतौर पर पॉलिसी रेपो दर से अधिक होती है, जिसे एमएसएफ दर कहा जाता है. अतिरिक्त एसएलआर प्रतिभूतियों पर उधार लिया जा सकता है. इसके अलावा, वाणिज्यिक बैंकों को निर्धारित एसएलआर से दो प्रतिशत अंक तक नीचे जाने की अनुमति है, ताकि एमएसएफ के तहत धन प्राप्त किया जा सके.
बैंक दर और एमएसएफ दर के बीच महत्वपूर्ण अंतर -
बैंक दर और एमएसएफ दर के बीच अंतर नीचे दिए गए बिंदुओं में विस्तृत हैं:-
बैंक दर को एक मानक दर के रूप में पेश किया गया था, जिस पर आरबीआई विनिमय और अन्य उपकरणों के बिलों को खरीदने या फिर से भुनाने के लिए तैयार है, जो अधिनियम के तहत खरीद के लिए योग्य हैं. दूसरी ओर, वर्ष 2011 में आरबीआई द्वारा सीमांत स्थायी सुविधा शुरू की गई थी. इस सुविधा में, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को रिजर्व बैंक से प्रचलित रेपो दर से 1% अधिक की दर से पैसा उधार लेने की अनुमति है, जिसे एमएसएफ दर कहा जाता है.
सभी वाणिज्यिक बैंक आरबीआई से बैंक दर पर ऋण प्राप्त करने के लिए पात्र हैं, जबकि एमएसएफ दर केवल अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए उपलब्ध है, जिनका चालू खाता और आरबीआई के साथ सहायक सामान्य खाता बही (एसजीएल) है. बैंक दर के मामले में, जमानत के रूप में प्रतिभूतियां दिए बिना, आरबीआई से ऋण लिया जा सकता है. लेकिन, एमएसएफ का तंत्र रेपो लेंडिंग मैकेनिज्म से मिलता-जुलता है, जिसमें आरबीआई बैंकों को रेपो लेंडिंग के ऊपर और ऊपर, संपार्श्विक के खिलाफ ऋण प्रदान करता है. बैंक दर लंबी अवधि के उधार के लिए होती है, जबकि एमएसएफ दर का उपयोग रातोंरात उधार देने के लिए किया जाता है. बैंक दर देश में ऋण आपूर्ति का प्रबंधन और नियंत्रण करने के लिए आरबीआई द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक उपकरण है. इसके विपरीत, एमएसएफ दर बैंकों को रातों-रात धन उपलब्ध कराने का एक तंत्र है, जब उन्हें धन की भारी कमी का सामना करना पड़ता है.
सीमांत स्थायी सुविधा क्या है? सीमांत स्थायी सुविधा (एमएसएफ) उस सुविधा को संदर्भित करती है जिसके तहत अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक एलएएफ (तरलता समायोजन सुविधा) विंडो के माध्यम से उनके सांविधिक में डुबकी लगाकर केंद्रीय बैंक से अतिरिक्त रात भर के पैसे उधार ले सकते हैं. तरलता अनुपात (एसएलआर) पोर्टफोलियो एक सीमा तक.
बैंक एलएएफ (तरलता समायोजन सुविधा) के तहत रेपो दर से अधिक दर पर सरकारी प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर आरबीआई से उधार लेते हैं. एमएसएफ दर 100 आधार अंक या रेपो दर से एक प्रतिशत ऊपर आंकी गई है. एमएसएफ के तहत, बैंक अपनी शुद्ध मांग और सावधि देनदारियों (एनडीटीएल) के एक प्रतिशत तक धन उधार ले सकते हैं. बैंक शनिवार को छोड़कर सभी कार्य दिवसों में एमएसएफ के माध्यम से उधार ले सकते हैं. न्यूनतम राशि जिसके लिए आरबीआई को आवेदन प्राप्त होता है वह 1 करोड़ रुपये है, और बाद में 1 करोड़ रुपये के गुणकों में. एमएसएफ बैंकिंग प्रणाली को अप्रत्याशित चलनिधि झटकों के खिलाफ एक सुरक्षा वाल्व प्रदान करता है.
आरबीआई द्वारा यह योजना अंतर-बैंक बाजार में रातोंरात उधार दरों में अस्थिरता को कम करने और वित्तीय प्रणाली में सुचारू मौद्रिक संचरण को सक्षम करने के उद्देश्य से शुरू की गई है.
एमएसएफ और रेपो रेट में अंतर यह है कि एमएसएफ का इस्तेमाल केवल आपात स्थिति में ही किया जाता है. आरबीआई ऐसा वाणिज्यिक बैंकों को प्रचलित रेपो दर (1 प्रतिशत अंक अधिक) की तुलना में उच्च दर पर सरकारी प्रतिभूतियों के खिलाफ उधार लेने की अनुमति देकर ब्याज दर की अस्थिरता को नियंत्रित करने के लिए करता है. रेपो दर के साथ एक और अंतर यह है कि बैंक एमएसएफ के तहत सरकारी प्रतिभूतियों को एसएलआर कोटा से 1% तक गिरवी रख सकते हैं. फिर, भले ही एसएलआर 21.5 फीसदी से कम हो, बैंकों को एमएसएफ के तहत कोई जुर्माना नहीं देना होगा.
बैंक दर एक छूट दर है जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को दीर्घकालिक ऋण देता है. एमएसएफ दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से रातोंरात धन उधार लेते हैं.