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CIBIL की फुल फॉर्म "Credit Information Bureau India Limited " होती है. CIBIL को हिंदी में "क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड" कहते है. यदि आप निकट भविष्य में किसी वित्तीय संस्थान से किसी भी प्रकार के ऋण के लिए आवेदन करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप एक योग्य आवेदक हैं, आपके सिबिल स्कोर का बहुत प्रभाव पड़ेगा. वास्तव में, 750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले आवेदकों के लिए लगभग 90% ऋण आवेदन स्वीकृत किए जाते हैं. इसलिए, यह कहना Suitable है कि CIBIL Score जितना अधिक होगा, आपके Loan application request को स्वीकृत करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी.
CIBIL शब्द का प्रयोग प्रमुख रूप से तब किया जाता है जब हम उन ऋणों के बारे में बात करते हैं जो बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा उधारकर्ताओं को दिए जाते हैं. CIBIL का फुल फॉर्म है - क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड. इस शब्द का उपयोग बैंकों द्वारा उधारकर्ता के इतिहास की जांच करने और यह देखने के लिए किया जाता है कि उधारकर्ता लिए गए ऋण को चुकाने में सक्षम होगा या नहीं. यह उधारकर्ता के पिछले क्रेडिट इतिहास की जांच करके किया जाता है.
जिस सीमा के अंतर्गत CIBIL स्कोर होता है वह 300 से 900 के बीच होता है, लेकिन इस सीमा के बीच कोई आदर्श CIBIL स्कोर नहीं होता है. हालाँकि, CIBIL Score जितना अधिक होता है, उतना ही बेहतर माना जाता है. एक Potential व्यक्ति के पास उच्च CIBIL Score होने पर ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है.
इसे समझने के लिए एक उदाहरण लेते हैं, यदि किसी व्यक्ति का CIBIL स्कोर 700 है और दूसरे का 750 स्कोर है और बैंक को इन दोनों में से किसी एक को चुनना है, तो बैंक उस उधारकर्ता का चयन करेगा जिसका CIBIL स्कोर अधिक है और इस मामले में, यह है 750.
CIBIL एक निश्चित स्कोर को अंतिम रूप देने से पहले खाते में कई कारक लेता है, इसलिए, ऋण की किस्त का समय पर पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड की सीमा का बार-बार उपयोग न करना आदि कुछ ऐसे कारक हैं जो किसी व्यक्ति के CIBIL स्कोर में सुधार करते हैं. दूसरी ओर, ऋण किस्तों के भुगतान में देरी, एक से अधिक ऋण खाते होने आदि जैसे कारक किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर को कम करते हैं.
CIBIL का मतलब क्रेडिट information ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है. यह अगस्त 2000 में स्थापित भारत में पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है. यह कंपनी व्यक्तियों के साथ-साथ वाणिज्यिक संस्थाओं के क्रेडिट स्कोर एकत्र करती है और उनका रखरखाव करती है. यह Loan और Credit Card से संबंधित उधार और Payment से संबंधित है. CIBIL को क्रेडिट ब्यूरो के नाम से भी जाना जाता है. यह आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज रेगुलेशन एक्ट, 2005 द्वारा शासित है. यह इस जानकारी को एकत्र करने के लिए बैंक और क्रेडिट संस्थानों के सदस्यों जैसे अपने संबद्ध भागीदारों की मदद लेता है. सहयोगी Partner मासिक आधार पर Information प्रदान करते हैं. इस Information के आधार पर, CIBIL एक person की credit सूचना रिपोर्ट और CIBIL credit स्कोर बनाता है. यह रिपोर्ट ऋण संस्थानों के साथ साझा की जाती है ताकि उन्हें ऋणों का मूल्यांकन और अनुमोदन करने में सहायता मिल सके.
CIBIL क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का एक नंबर होता है जो आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास के सारांश का प्रतिनिधित्व करता है. यह आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर तैयार किया जाता है. यह स्कोर आम तौर पर 300 से 900 के बीच होता है. इस प्रकार, CIBIL भारत की वित्तीय प्रणाली में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है क्योंकि यह बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने व्यवसाय का प्रबंधन करने में मदद करता है और ग्राहकों को उचित शर्तों पर क्रेडिट सुरक्षित करने में भी मदद करता है.
जब आप किसी ऋण पर विचार कर रहे हों या विभिन्न उधारदाताओं की पात्रता आवश्यकताओं की जांच कर रहे हों, तो हो सकता है कि आप अपने सिबिल क्रेडिट स्कोर नामक किसी चीज़ पर आ गए हों. आपके द्वारा पढ़े गए प्रत्येक लेख और आपसे मिलने वाले प्रत्येक अनुभवी उधारकर्ता के साथ आपसे अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने का आग्रह करते हुए, यह जानना कि यह क्या है और ऋण लेने की प्रक्रिया में यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है, सर्वोपरि है. यहां वह सब कुछ है जो आपको अपने सिबिल स्कोर के बारे में जानने की जरूरत है.
आपके क्रेडिट स्कोर को अक्सर आपके CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि CIBIL क्रेडिट ब्यूरो के नाम के लिए खड़ा होता है जो स्कोर बनाता है: क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड. 2000 में, इसने यूएस-आधारित ट्रांसयूनियन के साथ भागीदारी की. कंपनी को अब ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड कहा जाता है. सिबिल भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी है और आरबीआई द्वारा दिए गए लाइसेंस के आधार पर कार्य करती है. यह 2005 के क्रेडिट सूचना अधिनियम का पालन करता है और व्यक्तियों और कंपनियों दोनों द्वारा ऋण और क्रेडिट कार्ड के पुनर्भुगतान को रिकॉर्ड करता है. यदि आपने कभी क्रेडिट के लिए आवेदन किया है, तो CIBIL के पास आपकी जानकारी है क्योंकि यह हर महीने बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और NBFC जैसे ऋणदाताओं द्वारा अपडेट की जाती है.
आपकी क्रेडिट गतिविधियों से संबंधित इस जानकारी का उपयोग करके, कंपनी आपकी CIBIL रिपोर्ट या क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) बनाती है. आपका पुनर्भुगतान और उधार इतिहास, चालू ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया, आदि, सभी CIBIL द्वारा संकलित किए जाते हैं और आपकी CIBIL रिपोर्ट में प्रस्तुत किए जाते हैं. इसमें आपका रोजगार इतिहास और ऋण पूछताछ जानकारी भी शामिल है. आप इस रिपोर्ट को सिबिल वेबसाइट से डाउनलोड करके इन विवरणों की जांच कर सकते हैं. ऐसा करने से आपको अपने क्रेडिट रिकॉर्ड के बारे में सूचित रहने में मदद मिलती है और आप सिबिल को किसी भी त्रुटि की रिपोर्ट करने में सक्षम होते हैं. अब, आप बजाज फिनसर्व के साथ बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क देख सकते हैं. आपको बस अपना मूल विवरण दर्ज करना है.
आपके क्रेडिट इतिहास का विवरण देने वाली क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के अलावा, CIBIL आपको एक क्रेडिट स्कोर भी देता है. यहां तक कि कंपनियों के पास उनके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर एक वाणिज्यिक CIBIL स्कोर होता है. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट व्यवहार के आधार पर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर बदलता रहेगा. उदाहरण के लिए, यदि आप ईएमआई चूक जाते हैं या त्वरित उत्तराधिकार में 5 व्यक्तिगत ऋण पूछताछ करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा. दूसरी ओर, जब आप समय पर अपनी ईएमआई का भुगतान करते हैं, अपने ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, या अपने क्रेडिट कार्ड पर देय कुल राशि का समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका सिबिल क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा.
CIBIL फुल फॉर्म का विस्तार क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड में किया जा सकता है जो कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अधिकृत क्रेडिट एजेंसी है जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना कर सकती है. CIBIL का अर्थ मूल रूप से आपको एक CIBIL स्कोर प्रदान करके आपकी साख का माप है जो वित्तीय संस्थानों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक संख्यात्मक सारांश है, चाहे वह ऋण, अग्रिम या क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए हो.
आपका सिबिल स्कोर 3 अंकों की एक संख्या है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देती है. सामान्य सीमा 300 और 900 के बीच है, जहां 300 सबसे कम है और 900 उच्चतम है. आमतौर पर 700 और 749 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है. ऐसा कहने के बाद, 750 से अधिक कुछ भी उत्कृष्ट माना जाता है और आपके ऋण को स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है. स्कोर अपने आप में गतिशील है और आपकी वित्तीय गतिविधि के आधार पर बदलता रहता है. एक क्रेडिट योग्य आवेदक के रूप में आपको समझने के लिए सिबिल स्कोर केवल बैंकों तक ही सीमित नहीं है. क्रेडिट कार्ड कंपनियां, बंधक ऋणदाता, ऑटो ऋणदाता, आदि किसी भी क्रेडिट अनुरोध को मंजूरी देने से पहले इसे आपकी साख के स्नैपशॉट के रूप में उपयोग करते हैं.
किसी भी ऋणदाता के लिए, ऋण आवेदन को मंजूरी देने से पहले, CIBIL रिपोर्ट एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है. CIBIL रिपोर्ट में उधारकर्ता का CIBIL स्कोर, क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान इतिहास, व्यक्तिगत जानकारी, रोजगार विवरण, बैंक खाता विवरण, संपर्क जानकारी और कठिन पूछताछ जानकारी शामिल होती है. CIBIL रिपोर्ट का विश्लेषण करके, एक ऋणदाता यह निर्धारित करता है कि उधारकर्ता साख योग्य है या नहीं और ऋण के नियम और शर्तें तैयार करता है. CIBIL रिपोर्ट कंपनी TransUnion CIBIL द्वारा तैयार की जाती है, जो एक क्रेडिट ब्यूरो है, जो क्रेडिट कार्ड लेनदेन सहित विभिन्न उधार संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित है, जहां से आपने ऋण लिया है. ऋण देने वाली संस्थाएं प्रत्येक 30-45 दिनों के नियमित अंतराल पर ट्रांसयूनियन सिबिल को डेटा प्रदान करती हैं.
CIBIL स्कोर की गणना आपकी credit report में list जानकारी को ध्यान में रखकर की जाती है. ये प्रमुख पैरामीटर इस प्रकार हैं:-
क्रेडिट इतिहास: आपके सिबिल स्कोर गणना में आपके भुगतान इतिहास, देर से भुगतान और ऋण और/या क्रेडिट कार्ड पर चूक को सर्वोच्च प्राथमिकता दी जाती है. CIBIL हर महीने सभी वित्तीय जानकारी जैसे बिल भुगतान, ईएमआई अनुपालन और अन्य क्रेडिट संबंधी विवरण एकत्र करता है और फिर संबंधित वित्तीय संस्थानों के साथ साझा किया जाता है.
क्रेडिट उपयोग: आपका वर्तमान क्रेडिट उपयोग अनुपात उस क्रेडिट राशि को संदर्भित करता है जिसका उपयोग आपकी कुल क्रेडिट सीमा के विरुद्ध किया गया है. अपने क्रेडिट उपयोग को अपनी सीमा के लगभग 30% तक सीमित करके अपने क्रेडिट उपयोग के डाउनवर्ड उपयोग की प्रवृत्ति के साथ संयुक्त रूप से आपके सिबिल स्कोर को बढ़ावा देने में मदद करता है.
क्रेडिट मिक्स और अवधि: आपके सिबिल स्कोर की गणना करते समय, ब्यूरो क्रेडिट के प्रकार पर भी एक चेक चलाता है जिस पर आप सबसे अधिक निर्भर हैं. यदि आपका ऋण असुरक्षित प्रकृति का है जैसे क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण, तो आपका CIBIL स्कोर आपको एक जोखिम भरे उधारकर्ता के रूप में उजागर करेगा. दूसरी ओर, गृह और कार ऋण, जो सुरक्षित ऋण के लोकप्रिय रूप हैं, आपके सिबिल स्कोर को बढ़ाने में मदद करते हैं, खासकर यदि आपने चुकौती अवधि के दौरान समय पर भुगतान किया है.
अन्य कारक: इसके अलावा, कुछ महत्वपूर्ण कारक जो आपके सिबिल स्कोर की गणना में भूमिका निभाते हैं, उनमें शामिल हैं:-
हाल ही में अधिक क्रेडिट प्राप्त करने के लिए आपने जितनी कठिन पूछताछ की है
आपके क्रेडिट की उम्र
आपने former में किस प्रकार के Loan लिए हैं / चल रहे हैं.
फुलर्टन इंडिया में व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के तरीके के बारे में इन चरणों का पालन करें.
फुलर्टन इंडिया की वेबसाइट पर पर्सनल लोन पात्रता चेकर का उपयोग करके प्रक्रिया शुरू करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपको क्या चाहिए और क्या आप इसका लाभ उठा सकते हैं. पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं:-
ऋण आवेदन के समय कम से कम 18 वर्ष और ऋण चुकौती अवधि के पूरा होने से पहले अधिकतम 65 वर्ष होना चाहिए
कम से कम रुपये की मासिक आय के साथ कार्यरत रहें. 25,000 अगर दिल्ली या मुंबई में रहते हैं और रु. देश के बाकी हिस्सों के लिए 20,000
स्व-नियोजित पेशेवरों को एक निश्चित न्यूनतम कारोबार और कर के बाद वार्षिक लाभ को पूरा करने की आवश्यकता होती है, जो व्यवसाय / उद्योग की प्रकृति के आधार पर भिन्न होता है.
फुलर्टन इंडिया की वेबसाइट www.fullertonindia.com पर लॉग ऑन करें और आवेदन पत्र पर सभी आवश्यक व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी जमा करें. 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें. आपके पंजीकृत ईमेल पते पर तुरंत एक ईमेल सूचना भेजी जाएगी. अपनी कागजी कार्रवाई को क्रम में प्राप्त करें और उसी की सॉफ्ट कॉपी ऑनलाइन अपलोड करें. आपके आसान संदर्भ के लिए यहां एक रेडीमेड सूची दी गई है:-
पासपोर्ट, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड आदि के रूप में पहचान प्रमाण.
आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी आदि के रूप में एड्रेस प्रूफ.
वेतन पर्ची या बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से आय प्रमाण यदि वेतनभोगी या बैंक स्टेटमेंट और स्व-नियोजित व्यक्तियों या व्यवसाय के मालिकों के लिए लाभ और हानि विवरण
आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा करने पर, फुलर्टन इंडिया को जानकारी को सत्यापित करने में कुछ समय लगता है. सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करना और एक अच्छा से उच्च CIBIL स्कोर प्रमुख मानदंड होंगे जो आपके व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए Fullerton India की निर्णय लेने की प्रक्रिया में मदद करेंगे.
अगर फुलर्टन इंडिया ने आपका व्यक्तिगत ऋण स्वीकृत किया है, तो आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर एक 'मंजूरी पत्र' प्राप्त होगा. इसके बाद, एक ऋण समझौता साझा किया जाएगा जो आवश्यक जानकारी जैसे कि ऋण राशि, ब्याज दर, पुनर्भुगतान की अवधि, शुल्क, शुल्क, दंड और व्यक्तिगत ऋण के सामान्य नियम और शर्तों की रूपरेखा तैयार करता है.
व्यक्तिगत ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाने चाहिए और फुलर्टन इंडिया को वापस ईमेल किया जाना चाहिए. यह संवितरण औपचारिकताओं को गति देने में मदद करता है. आम तौर पर, आवेदक के बैंक खाते में ऋण राशि के लिए हस्ताक्षरित समझौते की प्राप्ति के बाद लगभग 24 व्यावसायिक घंटे लगते हैं.
CIBIL स्कोर लोन आवेदन प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. जब कोई ऋण के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करता है, तो ऋणदाता पहले आवेदक के सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की जांच करता है. यदि सिबिल स्कोर कम है, तो बैंक आवेदन पर आगे विचार भी नहीं कर सकता है. यदि CIBIL स्कोर अधिक है, तो ऋणदाता आवेदन पर गौर करेगा और यह निर्धारित करने के लिए अन्य विवरणों पर विचार करेगा कि आवेदक क्रेडिट-योग्य है या नहीं. CIBIL score lender के लिए पहली impression के रूप में work करता है, Score जितना अधिक होगा, आपके Loan की समीक्षा और स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी. उधार देने का निर्णय पूरी तरह से बैंक पर निर्भर है और CIBIL किसी भी तरह से यह तय नहीं करता है कि ऋण/क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किया जाना चाहिए या नहीं. Usually पर 700 का Score अच्छा माना जाता है.
Credit इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड Reserve Bank of India द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट सूचना कंपनियों में सबसे लोकप्रिय है. क्रेडिट सूचना कंपनियों के रूप में कार्य करने के लिए आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त तीन अन्य कंपनियां भी हैं. वे एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और हाईमार्क हैं. हालांकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर सिबिल स्कोर है. आइए जानें कि CIBIL Score क्या है. CIBIL Limited 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन व्यवसायों पर क्रेडिट फाइलें रखता है. सिबिल इंडिया एक अमेरिकी बहुराष्ट्रीय समूह ट्रांसयूनियन का हिस्सा है. इसलिए भारत में क्रेडिट स्कोर को सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर के रूप में जाना जाता है. CIBIL Score आपके क्रेडिट इतिहास, रेटिंग और रिपोर्ट का 3 अंकों का संख्यात्मक सारांश है, और 300 से 900 के बीच है. आपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट रेटिंग उतनी ही बेहतर होगी.